Perchè u prugramma di u pianu di a salute hè limitata à u periodu di inserzione aperta
Avete pruvatu à firmà l'assicuranza di salute per esse dichjaratu chì ùn sò micca permessi per cumprà l'assicuranza di salute à l'inserzione aperta ? Sè vo passate à un acquistu di u carru per cumprà un auto, u cuncessione ùn si ùn voli u vende un caru finu à u Novembre dopu. Ma l'affare d'assicuranza di a salute ùn permettenu micca firmatu per l'assicuranza di salvezza chì u vulete, sè vo vulete acquistà un pianu di salute à l' attuali di Salute Affordable Care Act , firmate à u vostru employer, o ancu firmate per Medicare .
I salutati di prugettu di limità à inscription à u periodu di inserzione aperta per disuugnà a selezzione negra . A selezzione avvena quandu u ghjente malatu signu per l'assicuranza di salute, ma a persona sana ùn sianu micca. Scorsese l'altru di risicu un pianu di a salute impone l'assicuranza di qualcunu, perchè l'assicuranza di salute di salute industriale prova da impedisce.
Comu Adverse Selection Works
Un cumpagnu di l'assicuranza di a salute pò esse risultatu siddu pò piglià più soldi in primi annu à l'annu di quale si rimbursà in i pretendi . Perchè deve esse, bisognu à i membri sani più membri di i malati.
Eccu un esempiu simplificatu. Diciunemu chì ogni membru di u so cumpagnu di salute pane u $ 6000 annu per l'assicuranza di salute. Per ogni membru chì deve bisognu di un trasplantu di i musculi d'ore di $ 400,000, duie 67 sociiani chì paganu i so primi tot l'annu senza avè un'interèsta. (67 X $ 6,000 = $ 402,000). A cumpagnia d'assicuranza di salute utilizeghja i premji di i 67 sociiani chì ùn hanu bisognu di cura per pagà i bills medici per un membru chì hà bisognu di molti di cura.
Perchè chì a Selezzione Adversa hè bona per ognunu
U sistema tutale s'innammerizamu s'ellu tutti i pirsoni sani si pensavanu à elli: "Perchè u pagaraghju $ 6000 annu per l'assicuranza di salute? Sò salutu. Aghju salvatu quì 6000 $ è aspetta finu à ch'e sò malatu per cumprà l'assicuranza di salute. "Dopu, solu i pezzi malati, u persone chì e so pretensioni più maiò di i so primi, scrivevi in assicuranza di salute.
U pianu di a salute ùn hà micca pigliatu in soldi in i primi per pagà tutti i pretendenzi. In casu successu, u pianu di a salute avaristi dui opzioni: fassi fora di l'affari o crianu premia.
Se si sata fora di u travagliu, hè male per tutti. Ùn avaristi tutte e menu dispunibili quand'elle puderebbe cumprà un assicuranza di salute, è ùn ci hè micca menu prufessione. Qualchì esercitivi di cumpressione di salute di sanità competing for business significa chì ci hè un minimu incentive per i prupetti di sanità per furnisce un bonu serviziu di u serviziu di u serviziu di pocu incintevule per elli a mantene ei premie bassi per atraientu i clienti.
Sò si susciteghja premium, ancu hè male per tutti. Aviamu tutti avè da pagà più per assicuranza di salute. Quandu i primi crescimentà, i pani salutati sò ancu più prubabbili di pensà à elli, "Perchè pagà dinò per l'assicuranza di salute? Aghju dettu aspittà finu à ch'e sò malatu è poi esse inscritto in un pianu di salute. "Questu puderà causari à e cundizzioni di e vantaghje à u spirale quandu nimu ùn puderanu affordà assicura di salute.
Cumu assicurante di a salute impone a Selezione Adversa
Assicuratori di a salute ùn ponu micca impedisce micca a preghjudizione selezzione, ma puderanu falla menu prusgarriità si limitanu quandu pudete signu per assicuranza di salute per una sola volta annu. Un prugramma apertu abballa à tutti chì vulete inscritassi in un pianu di salute per fà, ma ancu impedisce chì i pani salutati pensanu: "Spertu fà aspirazione finu à ch'e sò malatu per cumprà l'assicuranza di salute." A furtuna ùn hè succorsu à accede malatu durante u piriu annu di insertu apertu, si sìanu da furtuna è ùn anu pussutu signu per l'assicuranza di salute è quandu sò malati.
Aiutra tècnica chì discouraga selezzione avversa hè u pezzu cortu di expectazione entre l'inserzione aperta è a cobertura di a salute di salute. Per esempiu, s'ellu insinaghja per assicuranza di salute à l'intrattenimentu apertu in u vaghjimu, a vostra cobertura generalmente principia l'1 di ghjennaghju. Quista impedisce chì e persone scrivevi in l'assicuranza di salute nantu à u modu à l'uspidale, sperendu chì u so novu pianu di salute pesa u pianu di a so interna.
Inoltre, l'attu di Cundificà A Cumpagnia voli diminuite a selezzione avversa, mandendu chì tutti averebbe assicuranza di salute o paganu una fine .
Excepzioni à Apertura abbia
Ci sò uni pochi eccettu chì permettenu à a persone di scrive in assicuranza di salute fora di a inserzione aperta.
- U periodu d'elegibilità iniziali.
- Un periodu di inserzione especialu .
- Medicaid è CHIP.
- Native Americans .
U periodu d'elegibilità iniziali succede quan primu diventà eliggiutu à l'assicuranza di salute à u travagliu, generalmente di un mesi o duie dopu dopu chì tù ghjenu. Stu periodu d'elegibilità iniziale ùn hà micca cunfidenziale cù l'inserzione aperta, chì a ghjente hè allughjatu in tuttu l'annu. In ogni casu, u periodu d'elegibilità iniziali hè limitu; sè ùn avete micca firmatu durante una finestra di l'opportunità specifica quandu u primu diventà eligativi à a cobertura, avete averà aspittà finu à a prublema di insertu apertu.
Avete ancu avè un periodu di sete mesi di l'eligibilità iniziali per Medicare quandu pudete turnà 65. Se ùn fate micca firmatu durante u periodu d'elegibilità iniziale, ùn solu ùn deveru aspittendu à u prossimu piriu annu annuale generale, pudete hè statu penalizatu ancu cù primi suprani.
Un pezzu di inserzione especiale hè attivatu da certi avvenimenti vita, cum'è marità o divuziunati, avè un zitellu, perdizendu u vostru assicuranza di salute pratica di u travu, o allughjatu fora di u spaziu di u serviziu di a vostra salura. Quandu una matriculazione speciale hè attivata, avete una finestra d'oppurtunità, in norma 30-60 ghjorni, per mudificà u vostru pianu di salute attuale o firmate per un novu pianu. Sè avete a missa chì a finestra di l'opportunità, avete averà aspittà finu à a prublema aperta à inscription.
Avè chì u mercatu individuali ùn avete micca un periodu di inserzione especialu prima di u 2014, ma avà hè un periodu d'inserimentu especiale chì sò in generale simile à quelli chì s'applicanu à l'assicuranza di salute patronu patronu. U mercatu individuali ùn anu micca usu di periodu d'inserimentu especiale (o un periodu apertu di inserimentu) per annunzià in 2014 perchè pò esse scrivevi à qualcosa chì volenu ... ma l'imbusca hè chì in tutti però uni pochi stati, eligibile per a cobertura in u mercatu individuali addipenni di a vostra storia medica. Assicuraturi dimostrari l'applicazioni cumplitamenti (o escludiri i pre-existing conditions) se i persone di sperà infurmà o cambià piani dopu à scambià a cundizione medica.
Avà chì a guaranzia hè tutta di prublema, in u mercatu indipinditu (hè questu manera chì hè per i travagliati chì anu bisognu à u pianu di a salute di l'impiegu di l'impiegatori), u mercatu indipinditu utilizeghja l'inserzione aperta è l'epichi privilevuli cum'è l'assicuranza di salute patronu patronu.
Medicaid, u prugramma di l'assistenza suciale di u guvernu statale chì furnisce a cobertura di salute à i resse di risorsu bassu, hè diversu cà l'altre tipu d'assicuranza di salute chì ùn limitate micca à inserzione in i tempi particulares di l'annu. Invece, limita l'inscription per solu à i persone chì scuntanu i so inginuamenti strette è altre criteri d'elegibilità. Se qualificate per Medicaid, pudete signu in ogni mumentu di l'annu. U stessu hè veru di CHIP (u Prugramma di Salute di u Salute ).
Medicaid ùn pò micca ottene u so soldi da annunzià i primi mensichi di u Medicaid. Invece, hè finanziatu da i fiscali statali è federali. Siccome chì a maiò parte di i Medicaidi ùn paganu premia, ùn hè pocu risicu di qualità avvezza per una persona sana chì prova di salvà di e primi.
> Sources:
> Cornell Law School. Istitutu Legatu Informativu. 45 CFR 155.420 Periudiuti di Enrolamentu Speciale.
> Fondazione Famiglia Kaiser. Reformi di mercuri di l'Assicuranza Sanità: Assicurà Garantitita . Ghjugnu di u 2012.
> Norris, Luisa. Guida à i Periudi di Scrive Speciale in u Mercatu indiviu. Febbraio 2017.