A Selezione Adversa in assicuranza di salute succede quan e figlioli più alti, o quelli chì portanu un risultu più altu per l'assicurante, cumpranu l'assicuranza di salute, mentre a persona più sana ùn la cumprà. A selezzione avveda pò ancu succede se e persone incù più acquicchi di salute o piani di robba più robusti, mentre li pratiche più sani cumprate micca una rete.
A ricerca adversa ponu l'assicurante à u risicu per rispete di perdienti soldi da quelle chì hà avutu predichju.
In casu sia avete selezzione per esse cuntrollatu senza cuntrolla, e cumpagnie di cumpagnia di sanità ùn diventeranu micca prufessiunale è anu da esse spedizione.
Comu Adverse Selection Works
Eccu un esemplu assai simplificatu. Diciaremu chì una cumpagnia di salute viaghja di vende una unità di salute di salute per $ 500 per misi. Osi sani di 20 anni di età pò vede à quellu primu mensu è pensanu: "Eternu, se ne tenu senza prutezzione, ùn puderebbe micca per gastru $ 500 all year long in l'assistenza medica. Ùn vogliu micca per sdignà i mo soldi sur $ 500 prima mensuali quandu l' uttziunà chì aghju bisognu di cirurgia o un prucessu d'assistenza meditaria hè cusì tantu ".
Intantu, un diabete obesu di 64 anni di a malatia di u coru hè prubabile di vede u primu mensu di $ 500 è pensate: "Wow, per sulu $ 500 per misi, sta cumpagnia d'assicuranza pò pagà a grannizza di i mio pruprietariu per l'annu ! Ancu dopu pagà u deducible , questa assicura hè sempre una gran cosa.
Aghju compru! »
Questa selezzione avversa risultati in l'affari di u pianu di a salute, cumpostu principalamenti di e persone cù prublemi di salute chì pensa chì saria di passà più di 500 $ per misu se avianu a pagari i so prughjetti di a salute. Perchè u pianu di a salute hè solu pigliendu $ 500 per misu per membru, ma hè pagatu più di 500 $ per misu per membru in riprisentazione, u pianu di sanità perdi soldi.
Sì l'assicuranza di salute ùn faci micca qualcosa per prevene sta preghjudiziu selezzione, eventualmenti perde quant'è soldi ùn saria micca pussibule di continuà à pagà rete.
Quantu i Saluti Pianu Imprivanu a Selezzione Adversa
Ci hè parechje modi chì l'assicuranza di salute pò esse di evitari o scuraggiunà selezzione negra. In ogni modu, i reguli di u guvernu impediscenu l'assicuranza di salute d'utilizà un pocu di sti mètudi è limite l'usu di altri metudi.
In un mercatu di assicuranza salute senza reguli, l'assicuranza di a salute prestu utilizà sottoskrizzione per pruvà micca di scelta avversa. Durante u prucessu sottuuscenza, u sustincuceranu examina a storia medica, a demografia è i pretérimentas previamente, è l'adopru e scelta di vita. Testa da determinà u rischju chì l'assicurante vi face in assicurà a persona chì appliendi per una pratica d'assicuranza.
L'assecurante puderà puderà decide micca di vende l'assicuranza di salute à qualchissia chì possa un riscu grandi troppu grande o di carricà un primu supersumu à una persona più risposta di quellu chì prununzia qualchissia pussibule di avè qualchì ricerca. Inoltre, una cumpagnia di salute pò esse limità u so rischju aduprendu un limite annuali o di vita in quantità di a cobertura chì furnisce alcuni, escludennu cundizioni preeistenti di a cobertura, o escludendu certi spezii di prudutti di serviziu di salute di sanità o servizii di a cobertura.
In i Stati Uniti, e cumpagnie di i salute ùn sò micca permessi di utilizà a maiò parte di sti tecniche. L' Attive Accessibility Assistance
- pruibisce l'assicuranza di a salute per esse ricusate di vende l'assicuranza di salute à e persone cun condicions preistitivi.
- pruibisce l'assicuranti chì impone persone cun preistorisimu e cundizioni più chè cumu ricchezze persone.
- pruibisce i prugrammi di salute per imponente capulizzi annuali o maiò di vita nantu à i beneficii
- hè bisognu di i prugi di salute per coperà un cumpetilu uniforme di prestazioni salutali essenziale prughjetti di salvezza ùn puderanu escludiri certi servizii di cura di cura di e salute di pruduttu.
- funnamentali elimina l'assicuranza per l'assistenza meditare medica maiurale (ma chì sottoskrizzione hè sempri permessa per un assicuranza di salute è assicuranza di longa averia ).
Ancu l'Accidentale di Cundizione hè eliminatu assai di l'attrizzatori d'assicuranza di salute utilizati per l'usu per impediscenu a selezzione avversa, hà stabilitu altre mezzu per aiutà à prevenzione di a reverse selection.
- Hè dumandatu tutti l'abitanti legale in i Stati Uniti per avè assicuranza di salute o paganu una penalità di furmazione . Questu incura u più ghjovanu, e pratiche più sani chì altrimenti pò esse tentatu di salvà soldi viandate senza assicuranza di salute per fassi scrive in un plan di salute. Se ùn si scrive micca, paganu una penalità pesante.
- Hà faciliteghja sussidii per aiutà à quelli chì, cù ingressu moderate, cumpranu l'assicuranza di salute nantu à scambii d' assicuranza di salute per esse più prubabblità di scrive in un plan di salute.
- Determina e restrizioni à quandu a ghjente hè permessa di scrive in un pianu di salute per chì e persone pò micca esse cusì cumprà l'assicuranza di salute, finu à stà malatu è sapete chì serebbe incurru u spese di salute. A pirsuni sò permessi di scrivevi per l'assicuranza di salute durante u prugramma annuale di inserzione aperta ogni vaghjimu , o duranti un periudu di scusa privata limitata accuminata da certi affartamenti vitae cum'è perdienà assicuranza di salute per u travagliu , marità o divuziunata, o allughjatu fora di u spaziu.
- Permette un pezzu curatu d 'aspittà entre u tempu chì qualcosa inscritte in assicuranza di salute è a cobertura di u tempu.
- Permette à i assicuratori di a salute per carricà i fumatori à u 50% di i prighjunate più altri chì ùn sò micca i fumatori.
- Permette à i assicuratori di a salute per carricà i figlioli anziani à 3 volte più di l'impunite ghjovani invece chì i veci di u pòpulu tendanu più di più medichi medichi chì u ghjovanu serve, affisso un risicu perchè à l'assicurante.
- Hà stabilitu unifiche uniforme di cobertura basatu nantu à valuru attuali , chì permettenu l'assicuranza à impunite più per i piani di salute cun un maiurariu attuali. A platinu di Platini cumenu più di i pezzi di bronze , perchè i cunsumatori chì vulianu a cobertura più robusta offruta da un platinu pianu deve pagà più per acquistà.
Sources:
Avvenimenti Adverse Issues and Salute Assicurie Scambii sottu l'Attuali Affordable Care . Associazione Naziunale di Comisioni d'Assicuranza.
Cumu prumuzione di i piani di u mercatu. HealthCare.gov