A cunniscenza gestionata hè una parte principale di scelta un pianu di salute
Per selezziunà l'assicuranza di salute per voi è a vostra famiglia, avete a capiscenu a diffarenza tra un HMO, PPO, EPO è POS. Quelli chì sò signe per i tipi di gestione plani assistenu in casi maiori.
Panorama
- HMO = Organizazioni di Mantenimentu di Salute: L' Omi anu tendenu à tene i primas mensuali più minimu è più bassi cù i prugrammi di più di i piani cù pocu restrizioni di rete di a rete, ma ùn devenu esse refunziati di u fornitu d'assistenza primaria (PCP) è ùn pagà micca a cura fora di a rede, salvu in emergenzi. .
- PPO = Organizazione per Prufettore Preferente: i PPO hà dettu quì nomu perchè anu una reticciu di prublemi chì preferanu chì avete aduprà, ma averanu sempri pagà per cura di fora di a rete. Dàtene ch'elli sò menu ristrittu cum'è a maiò parte di i tipi di u pianu, tendenu à avè una prima mensila più altu è impone una crescita di costuali. Eppuru PPO pruggiani eranu una opzione cumuni in u passatu, sò diventà micca menu novu in i tempura passioni, chì i prugi di a salute reduciru u grandu di i so cumpaglianza i sughjetti è cambià da più in l'OVPi è l'Omani in u sforzu di cuntrullà e cose. I PPO sò ancu cumunnii trà i piani di i saluti di patronu patronu, ma anu scumparutu in tuttu u mercatu di assicurari ndividuali in parechji stati (l'assicura assicuranza hè u tipu cumprate nantu à u vostru, ancu per mezu à l'scambiu in u vostru statu, à uppusizione à ottene di un patronu )
- OEP = Esclusive Provider Organisation: L' EPO hà qualchissimu chjamatu perchè anu una reticciu di prublemi chì anu utilizatu solu . Avete adduverà à i fornituri in questa lista o l'Oko ùn pagaranu micca. In ogni casu, un OEP generalmente ùn fate micca fà vene un riferimentu da un medico d'assistenza primaria per visità un spezialista. Pensate d'una Opa cum'è simili à un PPO, ma senza cobanu per l'assistenza fora di a rete.
- POS = U Puntu di serviziu: U POS hè parechji di i PVI, ma sò menu ristrittivi in chì vi permettenu, sottu certe circustanza, per piglià a cura fora di a rete cum'è avete cun un PPO. Comu HMOs, assai piani di u POS urganizate chì avete una ricerca di PCP per tuttu quistione s'ellu hè in u fora di a rede.
Per referenze, i piani di assistenza amministrativi ùn sò chjamati i piani di indemnità.
Sò sò piani di a salute chì ùn anu micca i riti di u provetere, è solu ricerete una parte di e vostre tariffu per ogni serviziu medico cubitu. Piani di indemnità anu cadutu fora di favori di l'ultimi decorti è sò raramenti oghje. I piani d 'indemnità dentale sò ancu cumuni, ma prutunamente tutti i prughjetta metalli cummerciale utilizate l'assistenza amministrata
[U prugramma indemnità medica hè cunsiderata cum'è prestazioni minurizati sottu l'Attu di Affidabilità, è ùn sò micca sottumessi à i regulamenti; A cobertura sottu un pianu d'indemnità fixa ùn hè micca cunsideratu una cobertura indispensabile minima, chì significa chì e persone chì anu stati plani ùn sò micca cunsigliati assicurati, è sò sughjiti à a penalità di u mandatu indiatura ACA .
Avè chì un altru siguru chì anu usatu, HSA , ùn si ponu micca micca un tipu d'assistenza mannata. HSA stands for health savings account, è i prugrammi HSA qualificati pò esse HMOs, PPOs, EPOs, o POS plans. HSA-qualified plans must meet requirements specific design plan laid out by the IRS, però ùn sò micca ristritti in termini di u tipu di gestione gestione chì utilizanu.
Per scelta u megliu tipu di pianu di salute per a vostra situazione, deve bisognu di capiscenu i sei impurtanti modi chì i piani di a salute pò diferenziu è cumu quellu di queste anu impactu.
Avèndulu, hà bisognu à amparà cumu l'HMO, PPO, EPO è POS pianificanu ogni travagliu, in termine di questi sei punti di paraguni.
Punti di Differentiation
I sei modi basi di i modi HMO, PPO, EPO è POS sò diffirenti sò:
- Ch'ella sia micca bisognu di avè un medica di primaria (PCP)
- Ch'ella sia dumandata esse dumandata un riferimentu per vede un specialista o avè altri servizii
- Ch'ella ùn deve avè avutu bisognu di servizii servizi privati
- Ch'ella sia u prugettu di salute pudarà pagà per l'assistenza chì avete fora da a so rettori di u cumpagnu
- Cù quantu u rispunsevule hè u rispunsevuli di pagà quandu usu di u vostru assicuranza di salute
- Chjuderaghju o ùn avete u schedariu di ricunniscenza di assicuranza è fècenu documentarii
Cume i Planes Compare
L'assicuranza di sanità regulanu varieghja da u statu à u statu, è à spessu un pianu ùn pò micca stuck rigidamenti à un pianu tipicu di designu. Aduprate stu tabellu cum'è una guidenza generale, ma leghjite l'imprime fine nantu à u Risultatu di Avvisu è Cuburta per ogni pianu chì avete avete prima di scrive. Questu modu vi sapete da sicuru chì custituà ogni pianu chì ghjunghje à voi, è ciò chì pudete esce.
| Esistenu PCP | Règule di ricerca | Règule di preautorazione | Paghjella per cura di fora di a rete | Cumpagnia di partitu | Avete bisognu di ricerca di documentu? | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| HMO | Iè | Iè | Nun solitu necessariu. In casu di necessariu, u PCP face. | Innò | Tipica bassa | Innò |
| POS | Iè | Iè | Ùn sò solitu. In casu di prublema, u PCP pò prupone. A cura di fora di a rete pò avè règule differenti. | Sì, ma tocca u cunsigliu PCP. | Diputatu in a reta di riticamenti, più altu per fora di a reta. | Solu solu per rete di fora di a reta. |
| EPO | Innò | Innò | Iè | Innò | Tipica bassa | Innò |
| PPO | Innò | Innò | Iè | Iè | Hè troppu più altu, in particulari per a cura di fora di a red. | Solu solu per rete di fora di a reta. |
Rèduvule medievale
Certi tipi d'assicuranza di salute aghjustanu esse di avè un duttore di primaria. In queste i piani di a salute, u rolu di u PCP hè cusì impurtante chì u pianu assicienta un PCP per voi si ùn avete micca sceltu sceglie unu di a lista di u pianu. HMO è POS pianosanu deve un PCP.
In questi pianareddi, u PCP hè u vostru metorer principalu chì coordina tutte e vostre altri servizii servizi privati. Per esempiu, a vostra PCP coordina servizzi chì avete bisognu di a fisica fisica o l'ossigenu di casa. Hè ancu ella coordina l'assistenza chì ricevi da specialista.
Perchè u vostru PCP decide di vede o ùn avete bisognu à vede un spicializatu o avete un tipu specìficu di serviziu di assistenza meditare o teste, in questi pruggini chì u vostru PCP cumpurta cum'è gatekeviunieru cuntrullà u vostru accessu à servizii servizi privati.
In i piani senza un prublema di PCP, accede à i servizii di specializazioni pò esse menu di un prublema, ma avete più rispunsabilità per coordinar a vostra care. I piani d'EPO è PPO ùn devi micca un PCP.
Règliu Requisite
In generale, i prugi di salute chì esse bisognu di avè un PCP anu dumandate ancu esse di una ricerca da u vostru PCP prima di vedà un spezialista o avè qualchì altre tipu di serviziu di serviziu d'urgenza senza cura di urgenza. Esse riferite un riferimentu hè u modu di cumpagnia di a cumpagnia di salute d'esse custatu u verificatu per verificà chì deveru bisognu di vede quellu spécialiste o avè ottu u sirviziu caru o teste.
I discepzioni à questa prova includenu ritardi à vede un spicializatu è a pussibilità di disaccordiu cù u vostru PCP per averebbe da esse o micca necessariu vede un specialista. Inoltre, u paci hè bisognu di cundizzioni di u costu per u copayu necessariu per a visita di PCP è di a visite specialista.
Avvisu di u requisitu include un assicuranza chì avete ghjustu à u tipu currettu di cuncurrenza especialista è esperta di u vostru care. Se tenete assai spécialistes, u vostru PCP hè cunnisciutu di ciò chì ogni spezializante hà fattu per voi è s'assegenu chì i trattamenti specifichi ùn anu ponu inculcarà l'una cù l'altri.
Ancu s'ellu hè tipicu per HMO è POS hè di prublemi di riferenzii, certi pruggini prudutti amministrativi chì anu traditu necessitatu riferenzi PCP hà cambiatu à un mudellu "accessu apertu" chì permette à i membri di vedanu spécialistes in a rete di u pianu senza riferimentu. Cusì ancu s'ellu ci sò generalisazioni nantu à i piani di a gestione gestite, ùn ci hè un sustitutu per leghje a fine print on u vostru propiu pianu o di i piani chì avete cunsideratu.
A pre-Autorizazione
A preautorizazione o una necessità d'autorizazione anticipa significa chì l'assicuranza di salute d'averebbe bisognu à avè ottinutu permissione d'elli per certu tipi di servizii di servizii di salute di l'assistenza à l'assistenza per avè u dirittu. Se ùn avete micca u so pre-autorizatu, u pianu di a salute pò refuse à pagà per u serviziu.
I prutezze di sanità sò custodiate e coperazione per assicurà chì deveru bisognu di i servizii vi utteni. In i piani chì esse bisognu di avè un PCP, stu mèdicu hè principalmente rispunsevule per assicuratevi chì avete bisognu di u serviziu chì vo avete. I prublemi chì ùn devi micca un PCP (cum'è i piani EPO è PPO) utilizanu l'preautorazione com'è un mekanismu per righjunghje u stessu mètudu: u pianu di salute palesu solu per cura chì hè meddicamente necessariu.
I difetti di quali tipi di servizii deve esse pre-autorizati, ma quasi invistiscenu in modu chì l'ingaghjamentu è a cirurgia in l'urigine urgenza sò pre-autorizati. Parechje dumandate ancu pre-autorizazione per l'affari, cum'è MRI, CT, scatuli caru di prescription, è medichi cum'è l'ossigenu oghje è i camere di ospiti.
A preautorazione spessu succede rapidamente è avete l'autorizazione prima di veda ancu u surtimentu di u duttore. Piuttostu spessu, parechji ghjorni. In certi casi, pò durà parechji settimuli.
Cundizione fora di a riti
HMOs, PPOs, EPOs, è POS pianificanu tutti tenenu rete di cumpagnie. Questa rede cumpresi medichi, ospiti, labs e altre fornituri chì anu un cuntrattu cù u pianu di a salute o, in certi casi, sò impiegati da u pianu di a salute. I difetti nun si avete una cobertura per i servizii di serviziu di salute da i pruvvidituri chì ùn sò micca in a so reta.
Se vi vede un medecenu fora di a reta di u telefunu o oghje u vostru prucessu di sangue à un labellu fora di a rete, qualchì pratiche di sanità ùn pagà micca. Avete da stà in pagu u pezzu tutale per a cura chì avete fora di a reta. L'eccezzioni a questa hè l'assistenza urgente. I piani guarantiti di a cundizione custodie a cura di urgenza annunziata in una sala di emergenza fora di a reta di sempre chì u pianu di salute accunsenu chì a cura era veramente necessaria è custituì una urganisazione (nota chì u pruvenzale fora di a rete solu pò scultaillele sferenze trà u cumandaru è ciò chì a vostra assicurazione paga).
In altri prughjetti, l'assicurante hà da pagà per cura di fora di a rete. In ogni casu, avete bisognu à pagà un percentinu maiori di u costu di ciò chì avete pagatu s'ellu avete ricevutu a listessa cura in-network.
Indipendente di u prugettu di disignu, i fornituri fora di a rete ùn sò micca cunnessi senza alcune cù a so cumpagnia di salute. Ancu se u vostru POS o l'assurance PPO paga una parte di u costu, u prove mèpertu pò scultaille pè a diffarenza di i so tariffi regulare è ciò chì a vostra assicura pagana. Se fanu, sì responsa di u pagamentu. Questu hè chjamatu salente di u speditu , è hè legale in a maiò parte di l'urdini per a cura di fora di a red, ancu in situ di situazione di urgenza.
Cumpagnia
Cumpagnia di costume participà à pagà una parte di i vostri gastri di assistenza di salute. Cumpre u costu di a vostra cura di salute cù a vostra cumpagnia di salute. Deductibles , copagamenti è coassignità sò tutti i tipi di sparte di rispevule.
I prutezze di sanità sò diffirenti in u tipu è quantu u rispettu di u spaziu di u prezzu. In generale, prublemi più stretti di pratica ricumpenza à voi cù cumpetizione di sparte di costu più minimu, mentre chì più prugrammi di salute prugettu avete bisognu di cullà una parte più grande di u prughjettu tramite altri dedubile, cunassignure o copagamenti.
Ma questu hè cambiatu cù u tempu. In l'anni 80 è 90, era cumunu di vede HMO senza nuddu dedubile. Oghje, i prugrammi HMO cù dedubile di $ 1,000 + sò cumuni (in u mercatu individuali, l'Omi anu fattu u pianu principeri in assai posti, è sò spessu offerte cù dedubile di $ 5,000 o più).
In i piani chì paganu una parte di i vostri cosi, quandu vi vede prughjetti fora di a rete, i vostri cartesi di pughjenu in generale sò largamente maiori (in generale doppiu) di quelli esse si vi vede in-network doctors. Cusì per esempiu, se u vostru pianu hà una deductible di $ 1,000, pò esse un dedubile di $ 2,000 per a cura di fora di a rete.
U limite massimu di ciò chì deverà esse pagatu in u prezzu di buttreghju (cunchju di u so cumpagnu) pò esse u più altu quand'elle và fora di a rete di u vostru pianu. Hè impurtante ancu capiscu chì qualchì prughjettu di PPO è POS hà cambiatu in un captu illitatu nantu à e cose di u burretu, quandu i membri circananu à l'assistenza fora di a rete. Chì pò esse ghjustu più caru per i cunsumatori chì ùn sò micca sappiutu chì u capu di u pianu di i costi di buttigli (per esse dumandatu da l'ACA) solu solu in a rota di u prufili di u pianu.
Aghjunghje erate
Sè avete a cura fora di a rete, sò in solitu rispunsevule per a prisentazione di a documentazione di dritta cù a vostra cumpagnia d'assicuranza. In casu di reste in-network, u vostru duttore, u hospitalariu, u labellu, o un altru provevedore rilausà qualsiasi sustegnu necessariu.
In i piani chì ùn cose micca cura di a rete di a riti, ùn sò micca alcune a mutivu per fassi un avè esse ùn avete ricevutu a cura d'urgenza fora di a rete perchè l'assicurante ùn devi micca rimborsu per e coste.
Hè sempri impurtante di seguità di ciò chì hà pagatu, ma cumu pudete esse tene à deduce i vostri gastru medichi nantu à a vostra rimborsu d'impiegà (se anu più di u 7.5 per centu di u vostru ingudu; chì hà da più di u 10% umbreddu di 2019 ). Or, sè vo avete un HSA , pudete reimbursement (à u tempu o serviziu, o in qualchì tempu in u futuru) cù prezzii di u tributu da u vostru HSA, cumanda chì ùn deduce micca vostri gastri medichi nantu à a vostra rimborsu d'impiegà (pudete Ùn fate tutti quelli chì esse duppiate).
Quandu u vostru Docu Avete Puru
Un cumprandu cumu u so mèdicu si pagà pò esse alertatu à situazione chì in più cunsiglii sò ricivuti di u cunsigliu chì hè necessariu, o situazione in quali puderevete bisognu di spende per più cura di l'esse offriti.
In una HMO, u duttore hè generale o un impiigatu di l'HMO o hè pagatu da un metudu chjamatu capitation . Capitation significa chì u duttore hè datu una certa quantità di soldi cada mese per ogni membru di l'HMO chì hè obligatu à cura. U duttore riceve u stessu quantità di soldi per ogni membru, sia quì stu membru cunsigliu bisognu di u mese o micca.
Ancu chì i sistemi di pagamentu capitati discouragani prucessi d'ordine è trattamenti chì ùn sò micca necessarii, u prublema cù capitation hè chì ùn ci hè micca assai incintevule per urdinari l'urdinarii necessarii . In fattu, a pratica più lucruva avete assai pacchi, ma ùn furnisce i servizii per quellu di elli.
In ultimamente, l'incentimamenti per furnisce l'assistenza necessaria in una HMO sò un desideratu onestu di furnisce una bona pacienza, una diminuite à i costi longu per i cunsiglii di i membri di l'HMO, di qualità publicita è di satisfacazione à u clienti, è l'amuzione d'una mala donna.
In EPO è PPO, i medichi sò spiciamente pagati ogni volta per un serviziu. A più di i malati anu vistu un ghjornu, più di soldi saranu. Inoltre, più ciò chì un medico facenu durante ogni visita, o a più decisione medica cumplessa di una visita necessa, più u più mèdicu hè pagatu per questa visita. Stu tipu di pagamentu pagamentu hè cunnisciutu com'è u tarifu per serviziu.
A negativa di un arranzamentu di pagamentu per i pagamentu per u serviziu hè chì prumove un incentiu finanziariu per u duttore per furnisce più cura di quellu chì pò esse necessariu. Cume più di seguita di visiti chì avete bisognu, più di soldi chì u medico face. Inoltre, postu chì u duttore hè pagatu più per visiti complexi, ùn hè micca surprisa chì i maladjeti sò assai prucessi di sangue, ragiò X e una longa lista di prublemi crònii.
Perchè a ghjente pò uttene più care di quantu bisogni, i reguli di pagamentu per i servizii di serviziu ponanu à scali u costi di assistenza medica è i primi d'assicuranza di u salvatori .
Medicare è Medicaid
Unu 36.7 percentu di a pupulazione di l'U.S. hè inscribed in Medicaid o Medicare. Questi sò i piani di a salute di u guvernu. Tradizionalmente, u guvernu (federale per Medicare; federale è statali per Medicaid) solu pagheu i prughjetti di l'assistenza medica direttamente quandu l'insuluti anu assistutu.
Ma in i primi decennii, hà stata cambiata a gestione gestione in Medicaid è Medicare. A partir de 2014, più di trè quartieri di Medicaid inseriti in Medicaid hà avutu i pruggini amministrativi (i cuntratti statali cun unu o più piani di salute, insulatori puderanu accede à una carte d'identità di u Blue Cross Blue Shield, à uppusizione à una carte d'identità da u statu Medicaid). In u 2017, un terzu di l'inseriti di Medicare èranu in i piani di cura di gestite (Medicare Advantage).
Quale hè a più?
Hè dipende chì cumu cunfurmate sò cun restrizioni è quantu vo vulete pagà. Più più un pianu di a salute limite a vostra libertazione di scelta, per esempiu, per ùn avè micca pagatu l'assistenza fora di a rete o da esse dumandatu avè un riferimentu da u vostru duttore prima di vedà un spezializadoru, menu ùn costu in generale in premium è in u rispunsevuli. A più libertà di sceglie u permessu di u prugettu, più chè vo pudete pagà per questa libertà.
U vostru travagliu hè di truvà u equilibriu chì site più cunfurmate. Se vulete guardà i vostri costi bassu è ùn importa micca e restrizioni di stà à stà in a reta è avè bisognu di ottene u permessu di u vostru PCP per vede un spezializadoru, perchè chì un HMO hè di voi. Se vulete mantene e coste di u prezzu, ma ferma ch'è avete a avè una ricerca per un espitalizzolu, cunzidira à una OPE.
Sè ùn avete micca impegnu più, in i premji mensili è di u costume di partenza, un PPO vi darà a tufonce per fassi fora di a riti è per vede spécialistes senza riferimentu. Ma, i PPO vennu cun u travagliu extra di avè bisognu di pre-autorizazione da l'assicurante per un servitori cummerciu, è sò tendenu à esse l'opción più caru.
Sè avete avete acquistendu a vostra propria cobertura (in u cuntrariu di fà vene da u patronu), ùn pudete micca avè micca l'opzioni PPO, chì i piani di u mercatu individuali sò sempri più numinati à u mudellu HMO. È se vi cuntene a cobertura di u patronu, l'uparazione di e vostre prugressivu di u pianu generalmente dependerà da a dimensione di u patronu. L'impiegatori più grossi tendenu à offerte più pane d'opcions, mentri chì un patronu chjucu puderia avè un solu pianu dispostu à i praticati d'accetta o ricusate.
Un Verbu da
Prussivamenti tutti i piani di l'assicuranza di salute muderni sò amministrati i pruggini di curingu, ma ci hè una variazioni considerable in terms of the size of the network provider and the requirements that i pruggi di utilizatori di membri.
U culleghju: ùn hè micca un tipu di u pianu perfetta perfetta. Ogni cum'è hè un puntu di equilibriu diferenti trà e benefizii versus restrizioni è entre passate assai versus spende menos. A cumprenda a diffarenza entre PPO, EPO, HMO è POS hè u primu passu per a dicisionarii di scelta u pianu d'assicuranza di salutazione chì vi piacerebbe megliu per voi è a vostra famiglia.
> Sources:
> Congress.gov. HR1 - Un Acte per furnisce a cunciliativi in seguente à i tituli II è V di a rimbursione cuncurrenti nantu à u budgetu per l'annu fiscal 2018 >. Attivita 12/22/2017.
> Gaba, Charles. ACA Signups, Coverage Healthcare Coverage Breakout per a Intermustazione Populazione in i Stati Uniti. Marzu 2016.
> HealthCare.gov, u Pianu di u Salute di Salute è i Tipi di Network: HMOs, PPOs, è più.
> Kaiser Family Foundation, Medicare Advantage Spotlight 2017: Scrizzione Mercatu. Ghjugnu 2017.
> Fondazione Famiglia Kaiser, Medicaid Medicaid Assistance Assistance Manager, 2014.