Out-of-Pocket Max: Cumu Funziona è Cumu l'AOC regula
L' assicuranza di salute di u pezzu massimu hè a maiò quantità di soldi chì avete da esse pagatu à u costu di a vostra assistenza sanitaria annu, fendu chì avete ricevutu l'assistenza chì hè cupartu da u vostru pianu d'assicuranza è utilizate in l'alcuni medichi è di i duttori.
Dopu chì avete pagatu bè in deducibili , co-pays è coassignante per alcuni u massimu di pughjenu, a vostra assicuranza di salute palesa per tuttu u restu di a vostra retama, assistenza mèdicamente necessaria per u restu di quellu annu.
Ma ùn hà micca sempre travagliatu stu modu. Invece chì u prugramma di e pruggettu hè designatu per limità u vostru risicu finanziariu quandu avete altru qualità d'assistenza medica , esponi a vostra cumpagnia di salute per più risultati finanziari. Allora, l'assicuranza di salute cumprenziunate tecniche creativi per mitigate stu risicu. Sti tecnulugii causanu cunfusioni annantu à ciò chì cunta cù u vostru prugramma di buttreghju, ciò chì a vostra assicurante di sanità hà rializita per quellu chì hà assicuratu, è quantu oghje u vostru limitata di u pianu.
Quandu u Pianu di u Pianu ùn si pò spessu
Fighjemu un esempiu: Hè un deducible di $ 1,000, un cunaseguru di u 20%, è un límite di u pocket-pocket di 5000 $ annu.
Pudete u vostru turmintà. Sò stati messi in cirurxía questa notte. U vostru situ circhizianu si infettatu. T'hè hospitalizatu per duie simane, avè duie dentru di a cirugia, è acquistenu antibiotici IV in casa cù l'assistenza di a salute di l'oghje durante autri trè simani.
Eccu cumu i vostri e vostre pezzi stabaranu senza un massimu pruggianu cumu versu cun un massimu di saccu di saccheghje di 5000 $:
- A vostra prughjettu di a sala di emergenza hè $ 4,000.
Senza un límite di pururu, paghe u $ 1,000 deducible è $ 600 in cuneguru.
Cù un límite di purpurinu, paghe u stessu $ 1,000 deducible è $ 600 in cuneguro.
- A vostra prughjettu di u hospitalu hè $ 40,000.
Senza un límite di purpurinu, paghe 8000 $ coassignante (20 percent).
Cù un límite di purpurinu, paghe sulu $ 3.400. Avete alcuni u vostru massimu di pughjalizzatu è ùn vultà à pagà (i costi di $ 5,000 vènunu da u vostru $ 1000 deducible, $ 600 cunsefanti per a visita ER, è $ 3,400 coseganti per a prughjettu di l'ospiti). - A vostra prughjettu di a salute hè 3000 $.
Senza un límite di purpurinu, paghe 600 $ coassignante.
Cù un límite di pururu, ùn pagà nunda. A vostra assicurante di salute aghjusteghja u costu tutale di a vostra assistenza di a salute di a casa, perchè avete digià ghjunghjenu u pesu di pughjenu. - U costu tutale di u to oscu rottu hè di $ 47,000.
Senza un límite di pururu, paghe 10.200 $; a vostra assicurante paghe $ 36,800.
Cù u limitu di buttreghju, paghe 5000 $; a vostra assicurante paga $ 42,000. - Avete bisognu più servizii servizii di salute à l'annu.
Senza un límite di purpurinu, vi pagaraghju u 20 percentisimu di cuneguro.
Cù u limitu di u pocket, ùn pagà nunda.
Reguli fora di u Pocket Varié Cumminciamente Tempu à u 2014
U vostru limitu di u pocket of $ 5,000 hà salvatu assai soldi, ma u costu di a vostra cumpagnia d'assicuranza chì l'hà salvatu. Prima chì l'Assicuranza di l'Accolta Affidabbli principiava li regulava limitati di u pocket-pocket, certi assicurati di salute utilizate diversi strategie di mantene a so costu (è i primi) quantu valenti.
Questi aggiunmenti hà trasfiriu più di u costu di a vostra assistenza di sanità: paghe più, è paganu menu. Assicuratori utilizanu trè tècnichi fundamentali per fà questu, quellu chì ùn si ponu più permessu, grazi à l'ACA:
- A prima tècnica facia più difficili per avè alcuni u limitu per ùn avè micca creditu tutte e vostre gastu in a so buttiglia di u pochettu. Un assicurante hà dettu decide micca di creditu di una o più di queste versu u limitu:
- Deductible
- Copayments
- Coinsurance per drogode
- Assicuranza per e teste
- Assicuranza per l'assistenza fora di a rete
- In a second technique, l'asseguatore ùn hà micca pagatu u centu per centu di i vostri cosi di salute à a salute dopu avè alcuni u limitu di u pianu.
Per esempiu, un pianu di a salute pudia esse dumandatu chì seguite pagà un copaggiu ogni volta di vede u medico ancu s'ellu hà digià ghjunghjenu u massimu di purtà. In questu casu, accadì à u massimu dapoi a prutezzione di u coassurance per u restu di l'annu, ma micca di pagà copaglie.
Amparate a diffarenza frà copagi è cunassignura .
Certi piacè di a salute aghjunghjenu cunsefigi di prescissione di droga da u pezzu di u pochettu. In questu casu, avete da esse aduperà pagà a vostra parte di i coste di i prescriptioni ancu dopu avè aghjuntu à u vostru limitazione di u pianu. Sì avete un cunaseguru di u 30 per centu per i drogas, è chì site nantu à una droga biologica di prezzu chì custa 30 000 $ annu, avete pagà 9000 $ pi ddu droga ancu avè avutu un massimu di 5000 pesce di u mercato. - A terza tecnica cria altri maximi di purse per u pezzu per a diversità di parte di a vostra kopertura d'assicuranza. L'esempiu cchiù cumuni anu un massimu di pezzu per e medicazione biulogica è un pezzu fora di pochettu per tuttu u mondu.
Dopu chì aghjunghjenu u limitu di u pianu di i drogu , l'assicurante hà coperto u centu di u costu di e vostre ricunniscenza, ma cuntinuava à pagà a vostra parte di i costi non di droga. Dopu chì aghjunghjenu u massimu di pughjenu per a tutte l'altra cobertura , l'assicurante hà coperto u 100% di i vostri cosi di l'assistenza medica di i medicazione, ma avete cuntinuatu à pagà a vostra parte di u costu di droga, pesu di saccheghju per e drogues.
A cumpagnia di sanità ùn hà micca cose 100 per centu di a vostra assistenza à a salute, finu à avè ottjutu dui limiti di u pocket-pocket. Si ogni limite era $ 5,000, hà dettu $ 10,000 prima di u pianu di a salute cumincià u 100%.
L'Attive Accessibility Assistance & Cundizione di Pocket
Ùn sò solu sti tècnii di mitigazioni di risicazione cunfundenu per i cunsumatori, ma ancu ghjittianu a sensazione chì avìanu trattatu ingiustamenti. Dopu tuttu, si avete avutu un massimu di pugnu di 5000 $, allura per chì avete bisognu di deve $ 9.000 di buttiglia per una droga di prescription chì era cupartu da u vostru pianu di salute? I legislaturi rinnuvonu à questa frustrazione di u cunsumante da regulà l'assicuranza di salute fora di i buttigli di limiti.
L' Attività per l'Aurazione Affissibile accerta à cumplicà cumplicate cumplicazione di u pugnu. Pettene un limite quantu quellu chì u massimu di pughjenu pò esse annu. Esiste chì i deducibili, copagalli è coassignante tutti avè creditu per u limitu di u pianu. Questa riligatura elimina a tècnica di risicazione di risicanti di a salute per a tecniche di mitigazione.
L'ACA avarà bisognu di salute à u prugettu di salute à u 100 per centu di e coste per l'assistenza cuberta da i prupunaghieri in a rete per u restu di l'annu quandu u limitu di u pianu s'hè attiratu. Stu requisitu elimina a tècnica nummira dui.
In u 2017, i pruggi di a maiò prugrammi ùn sò micca pussedenu massimu di pezzu in u superiore di $ 7,150 per un individuu individuu, o $ 14,300 per una famiglia (è i lettone di i pezzi individueli deve esse incubati in i plani di salute di a famiglia, dun modu membru di a famiglia ùn pò esse dumandatu di pagà più di $ 7,150).
In u 2018, queste limiti saranu $ 7,350 per un individuu è $ 14,700 per una famiglia. Cumu hè sempre u casu, i piani di a salute pudarà esse cunfirmati fora di u pocket-butu suttu à quì sottu estes ammonti (è assai tandu), ma micca questu nantu à elli.
L'ACA hà ancu creatu un subsidiu d'assicuranza di salute chì diminuì u massimu di pezzu per i persone eligibile di modi modi è chì continuanu a dumandà in u 2018.
U subsidiu è a maiò parte di e prutezione di u cunsumadore d'ACA iniziu l'1 di jinnaru 2014. In ogni modu, certi pannelli di salute di gruppu grande ùn anu micca bisognu à scrivevi à l'annunzii di piani annuzziunati o dopu l'1 di ghjennaghju di u 2015 (se furniscenu a cobertura medica è prescriptionu separatamente, sò stati permessi di avè spartutu li limiti di petite in 2014). È i piani grandfathered ùn anu micca bisognu cù tutti i reguli di l'ACA, perch'elli ponu cuntinuà aduprà i so vechji reguli riguardanti maximus di purse. In i stati chì anu permettenu ancu esistinu, i piani avuziunari pò ancu esse aduprate u so preghjunghje pre-ACA fora di u pochettu, ma i piani avuzi anu da finiscinu à a fini di u 2018.
Quandu aghju prutezziunatu?
Ùn viaghjate in lignate in cumpagnenza perchè i prutezioni di u cunsumadori sò in situ. Ci hè ancu qualchì costu duvete esse u rispunsevuli di pagà quandu hà sdegnu u massimu di pughjenu. Queste include:
- I cosi chì u vostru pianu di salute decides ùn sò micca necessariu meddicamente.
- A parte di u bagnu è u spaziu di prezzu per a cura di a salute fora di a riti .
- I cosi chì ùn sò micca cuparti da u vostru pianu di salute cum'è a cirurgia cusmetica.
- I cost-sharing for things that are not considered beneficial health benefits. Quessi prestazioni non essenzali sò perksi extra u vostru pianu di a salute ùn hà micca bisognu di pruvucà ma chooses.
- I vostri primi d'assicuranza di salute.
Ogni pianu di a salute provista un Suntariu di Avvisu è Cubertura o un pianu di sommariu Description chì detalla cume hè u limitu di u pianu è quantu hè ciò chì e si pò micca creditu per ellu. Fate cunsigliu di questu quand'ellu si cumparanu i piani nantu à l'inserzione aperta, o quandu vi eranu shopping per l'assicuranza di salute . Pudete ancu chjamà u vostru pianu di salute è dumandate.
Ùn ci hè nunda impurtante nantu à i assicuratori di salute chì prova di limità u so risicu in quantu sò stannu à a lege è dà una spiegazione clara di i termini di una pulitica. U burden hè nantu à tè per assicurà chì sanu cumpretenu e reguli di u vostru pianu di salute. Avete bisognu di capisce quantu pudete esse nantu à u ganciu per ogni annu in modu chì puderete cunsigliaramente urganizà è fà piani di rispechja per un scopu più abbrustu.
Cumu l'AHCA cambiassi e reguli?
L' Attu Amerindianu di Salute Aghjinali (AHCA) passau a Casa à principiu di maghju . U Senatu hè scrittu a so propria versione, ma ùn avè micca avutu a vista di u auditu publicu, dunque ùn sapendu quantu di a versione di a Casa chì anu avutu à mantene.
Ma a versione di a Casa di u prughjettu mantene e limitazione di i buttreghi di u pianu di u buttreghju. In ogni modu, uttene ancu permettenu chì l'estatici anu scandalizate sottu, chì puderanu redefinite ciò chì hè cunsideratu un beneficiu sanitarie essenziale . È i limiti di i buttreghi di l'ACA sò solu applibli à i prestazioni sanitarie essenziale. Hè perchè un statu puderà permette, per esempiu, assicuratori di salute per prupondà i piani di u mercatu indiviariali chì ùn cundiscenu a maternità (per rififieghja indispensabile di salute è senza cura di maternità nant'à a lista), u costu di a cura di maternità sianu chjucu fora di u saccu per i novi parenti, è ùn puderebbenu avè contu à u pianu di u so pianu di assicuranza.
U Senatu puderete mancu ùn mantene a prestazione chì permette à i stati di redefinitarie e prestazioni essenziale di salute, ma si fanu, daverà i prutezione proporcionatu da u capu di l'ACA in quantu massimu di costu di buttreghji.
Sources:
Centri per i Servizi di Medicaid è Medicaid, Affidabile Care Act Implementation FAQs Set 18.
Dipartimentu di Salute è servizi umani . > Patent Protection and Affordable Care Act; Cumpagnia di i Cundizioni per a Salute Esencial, Valurativu Attuariale è Accreditazione . 25 di frivaru 2013.
> Federal Register, Patient > Protection > and Affordable Care Act; HHS Avvisu di i Parametri di Pagate è Pagamentu per 2018; L'Emendi per i Periudi di Scorsu Speciale è u Prugettu Di Cunsigliu è Pianu Orientatu >. 22 dicembre 2016.
Dipartimentu di u Laboristu di i Stati Uniti. FAQs nantu à a Cumpagnia di A Cumpagnia di A Cumpagnia Crucifissiva Part XII. 20 di frivaru 2013.
Dipartimentu di u Laboristu di i Stati Uniti. FAQs about Affordable Care Act Implementation (Part XVIII) and Mental Health Parity Implementation, 9 di jinnaru di u 2014.