A vostra guida per i pre-Pruduttivi è e Reguli chì prutegranu
Molti americani anu prublemi salutati chì e cumpagnie di assicuranza ponu definisce cum'è e prudenzia . Una condicione preistentuale hè un prublema di salute chì esiste prima di dumandà una pratica d'assicuranza o inscriviu in un novu pianu di salute.
A fine di u ghjornu, privati assicurati è piani di salute sò l'imprese chì si sò centrati in a so linea finanziaria.
Hè in u so interesse megliu, affinchè, per escludiri i persone cun condicions preistitivi, impone un pezzu d'aspettante prima di a cobertura cumanda o impunite i premji superiori è i gastri pratichi di u buttone per cupià a persone cun condicions preistitivi, postu chì questi pò prupone costu l'assicurante più in i spesi. Ma esse disposti sò impopulari, è facenu più difficulu per e persone per acquistà cobertura di a salute, per quessa diverse reguli statali è federali regulanu stu prublema in a maiò parte di i merceri d'assicuranza.
Un cundimentu preistorente pò esse qualcosa cum'è cum'è a prissioni sanguinità o l'alergii, o quant'è in modu seriu cum'è u cancer, a diabetes mellizida di tip 2 , o l' asma -prochiote di salute di cicculata chì anu una gran parte di a pupulazione.
Prima à u 2014, in a maiò parte di i stati , un pianu di salute di u mercatu indipinditu (u cummerciu chì cumprate tù stessu, à uppostu à ottene d'un impiegatu) puderia nigà a cobertura per qualcosa di a vostra cundizione preistorente, imposti primas più altu nantu à a vostra storia medica , o ancu retechja a vostra dumanda in tuttu.
E si avete scrittu à u pianu di un patronu, pudete avè incontratu pezzi d'aspettavuli per a prublema di pre-existing condition si avete micca mancu a cobertura cuntinua prima di insirreti in u novu pianu.
L'attuali Affordable Care and Pre-existing Conditions
Unu di i segni d'identità di u Patent Protection and Affordable Care Act firmata in leghjie in marzu di u 2010, era l'eliminazione di e prusizione pretenenti chì impone i sanità imposti.
Effettivu à sittembri di u 2010, i zitelli sottu à 19 anni cun e cundizioni preistorichi ùn ponu micca denizati l'accessu à u pianu di a so patrunanza di i so genitori , è l'assicuranza ùn sò micca più permessi per escludiri cundizioni preistorichi di a cobertura di salute di u zitellu.
Dopu à u ghjennaghju di u 2014, tutti i novi pruggini di sanità (in ogni ghjornu è fora di scambiu ) eranu necessarisi per esse prublemi garantiti, chì significa chì e prudenzia ùn anu più cunnessu chì u dumandatu esistite. I primi ùn pò solu varianu in basa di l'età, codice postale, usi di tabacco, è di famiglia. Perchè una persona in u mezu di u trattamentu di u cungru vi pò pagà a stessa prima chì u so vechju di l'età chì hè perfetta per salutà, è i tratti di u cancer seranu cuparti da u novu pianu di salute.
In seguitu in questu articulu, avemu un ochju di prisentazione di i cambiamenti potenzjali sottu a l'Administration Trump. Ma prima, facemu un ochju quantu i cundizioni preistorichi chì anu trattati prima di l'effettu di e rifurmi di l'AAP:
L'Esclusione di Pré-Prec
Pre-ACA, una cundizione pre-existing pudaria influene a vostra cobertura d'assicuranza di salute . Sè avete esse applicatu à l'assicuranza in u mercatu indipinditu, alcuni cumpagni di cumpurtaminte di sanità l' accittàbaranu cunnosciamenti, furnendu un periodu d'exclusionu di esistenti preeistenti, o una exclusione chjina in u situ preistorente.
Ancu u pianu di a salute avè accettatu è avete pagatu i vostri primi mensi, ùn avete micca avutu a cobertura per qualsiasi cura o servizii di serviziu cresciutu à a vostra pre-existing condition. Sicondu a pratica è i reguli d'assicuranza statali, stu periodu di spustamentu puderia espansione da sei mesi à una esclusione definitiva.
Piani di mercatu privatu
Per esempiu, Lori era un scrittore freelance di 48 anni, acquistendu cobertura di salute in u mercatu individuale pre-ACA. Hà pressione di u sangue chì era bè cù cuntrullata in dui medicazione. Ellu dicidiu cumprà u so assicuranza di salute chì coppeu a droga.
L'unicu pianu d'assistenza economica chì puderia truvà un periudu di l'annullamentu di 12 mesi per a so pressjoni sera. Per i primi 12 mesi di a so pratica, tutte e so ricerche (inclusi i visita di mèdicu è i medicazione) relative à a so pressione sera uranu ribattuti. In ogni modu, in quellu primu l'annu di a cobertura, hà ancu avutu a gripe è l'infezzione di l'urinari, chì i dui erani stati cubbi perché ùn sò micca pre-existing conditions.
Ancu s'è parechji tempuranee di preistorie di preclusioni tempuranee èranu usati, era ancu cumunu per vede esclusioni privilighi di pre-existing in u mercatu di assicuranza di salute. Sutta questi esclusioni, a condicione preistizzioni ùn sia micca mai coperta da u pianu. Una persona chì spalleció un bracciu in un accidente di snowboard in i so adolescenzi è hà ghjuntu cun vinu di titaniu in u so brazu puderia esse statu offruu un pianu in u mercatu individuatu più tardi, ma cun una esclusione permanente in tuttu ciò chì hè ligata à a "internazione interna" (per esempiu, a varie è un hardware extra) in u so bràcciu.
À quellu tempu chì l'ACA hè statu promulgatu, l'esclusioni di e pre-existing conditione eranu diventente cum'è cumuni, è l'aumentu di risichi sottumettecianu anu pigliatu u so postu più freti. Allora in l'esempiu di Lori, quì sopra, una cumpagnia di salute pratica puderia avè accunsentutu à cumprà Lori in pienu (chjamata a so pressupintazione), ma cun prima chì era 25 percentuale o 50 percentuale più altu di a tarifa standard per algzia a so età.
Avà chì l'AOC hè stata implementata, e prudenzia più impurtante ùn sò micca un fattore à tariffu o d'elegibilità, è l'applicazioni d'assicuranza ùn anu più dumande nantu à a storia medica quandu a persona si listinu.
Panevule patronu di patronu
Sè avete un assicuranza à u vostru travagliu , secondu u patronu è i prugi di salute offerti, pudete avè avutu un periudu di esclusione preistendu. In ogni modu, u periodu di l'exclusionu era limitu à 12 mesi (18 mesi si avete scrittu à a fini di u pianu di a salute) è solu appiicatu à e cundizzioni di salute per quale hà cercatu trattamentu in i 6 mesi d'avè esse scrittu in u pianu di salute (queste prutezione mejoratu sottu impiegu i piani di salute di u spaziu sò debite à HIPAA, discuttu sottu).
Per esempiu, Mike, di 34 anni, hà avutu un novu travagliu dopu esse unemployed è senza guaritu per quasi un annu. A so nova cumpagnia permette à i persunali di participà à u so pianu di a salute à a fine di u primu paiu di pagamentu. Mike avia l'asma moderne è a ghjente sottumetta una ghjocu di ghjinochju in ghjocu basketball when was in the 20s. Ma in u sei mesi prima di u tempu hà scrittu à u pianu di a patronu di u patronu, ùn avia micca visita medica è ùn hà micca pigliatu nisun medicazione. Hè statu micca ughjettu, per quessa, à qualsiasi periodu di exclusioni per i so cundizzioni preeistenti. Pocu dopu hà iniziatu à travaglià, a so asma era agghicatu, ma era tutta sana per tuttu u so cura di l'asma, perchè ùn era micca cunzidiratu una prusizione preistorente chì ùn avia micca avutu trattamentu per ellu in u sei mesi prima di l'inserite in u pianu di u patronu.
Avà chì l'ACA hè stata implementata, ùn ne più più sanu chì Mike hà avutu prutezzione di prima di unisce à u pianu di u novu impieguatore, o se truvà trattamentu per qualsiasi cunnizzioni medichi in i mesi prima di l'unimentu à u pianu-i so cundizzioni preistorichi sò chjubbati modu.
HIPAA è Creditable Coverage
In u 1996, u Cungressu passò l' Assicuranza di Salute di Salute è Accountability Act (HIPAA), una lege chì pruteghja protettiva significativa per voi è i vostri membri di a famiglia, particularmente quan scrivevi in un pianu offeratu da un patronu. Questi prutizzioni include:
- Limiti nantu à l'usu di privilighjo di eccezziunità preistitivi in i piani di salute di patronu patronu.
- Impedisce pruggianu di i prugrammi di patronu di u patronu di discriminà contru per quellu chì voce a cobertura o impunite più per a cobertura basatu nantu à i vostri pezzi di salute o di un membru di a famiglia.
- A generalmente guarantisci chì, si cumprà l'assicuranza di salute, pudete rinuvà a vostra cobertura, inveci di qualsiasi cundizioni di salute in a vostra famiglia
Ancu HIPAA ùn hè micca applicatu in ogni situazione, a lege facenu più faciule pè a ghjente di cambià da un pianu di a patronu sustegnu per u patronu à l'altru, inveci di e cundizioni preistorichi.
Eppuru i prutezioni HIPAA ùn si prisentanu micca à a cummerciala privata ind'a individuale, parechji stati avianu aduttatu un regulamentu chì permettevanu l'abitudini eliggiuti HIPAA per acquistà una cullizzioni garantita garantita in u mercatu indipinditu (HIPAA-eligibili significa chì a persone avia almenu 18 mesi di una cobertura creditu senza un vacancianu di più di 63 ghjorni, è a cullezione di più recente ricerca era sottu un pianu patronu di u patronu, un pianu di guvernu, o un pianu di a chjesa, ancu chì l'indipindente deve esse aghjustatu COBRA se era dispunibule, è ùn pò micca esse eliggiutu per Medicare o Medicaid).
Ma in a maiò parte di l'estatici, prima di u 2014, se l'individhii bisognu à HIPAA necessiteghjanu cumprà u so propiu assicura di salute è avianu prusistenti e cundizioni, a so unica varietà garantita hà statu l' agrupatu d'alta risposta statale .
Ancu l'Amministrazione di Trump è Repubblicani in u Cungressu pruvate à annulà è sustituisce l'ACA in u 2017, è puderia cuntinuà quellu sanu si retienu a maiuranza Ripubblicani in u Cungressu dopu l'alizzioni 2018, l'annullazioni d'ACA ùn avianu micca impattu HIPAA, chì predata l'ACA da quasi dumande seculi .
Credibilità Credible
Un impurtante funziunalità di HIPAA hè cunnisciutu com'è una cobertura creditable . A cupidità di creditu hè una tappa d'assicura di salute chì avete prima chì hà scrittu in u vostru pianu novu di salute, finu à chì ùn hè micca interrotta da un periudu di 63 o ghjornu di più. A quantità di u tempu chì avete "curabilmente" l'assicuranza di a salute pò esse usata per cumpensà un periodu d'esclusion previamente esistenti in u vostru pianu novu di patronu patronu di patronu, prima chì l'ACA eliminò i periudii di esclusion previamente esistenti.
U fondu di punti: Sì avete avutu almenu 18 mesi di a cobertura di salute à u vostru travagliu prelitu è avete scrittu in u vostru pianu novu di patronu patronu senza espansione di 63 ghjorni o più, u vostru pianu novu di sanità puderia micca sottumessu à un pre- esistenti di l'exclusionu. Questa prutezione di u cunsumadore era digià in postu prima di l'ACA, è i sforzi di annullà è rimpiazzà l'ACA ùn avè micca impattu questu disposizzioni, perchè hè parte di HIPAA in lenza di l'ACA.
Per esempiu, Greg hà decisu di cambià travagli for better opportunities for promotion. Hè travagliatu cù un recruitore è hà truvatu un novu travagliu, chì hà iniziatu dui simani dopu a dimissioni di a vostra pusizione prelata. U so novu travagliu offrì assicuranza di salute affarevule, disponible dopu à u primu mese di travagliu, è hà scrittu in un pianu famigliali. Ancu Greg era in bona salute, a so mòglia era stata di 2 è una di i so figlioli anu asma.
Gregu avia travagliatu per a so cumpagnia fugliali per 2 anni, durante quandu u tempu a so famiglia hè stata chjamata cù u pianu di u patronu. Ùn era nunda di coperazione durante e dui settimane era entre traballi, è per u primu mesi da u so novu travagliu, ma a so durazione micca assicurata era menu di 63 ghjorni. Cusì, malgravi di e cundizzioni di salute preistitivi in a so famiglia, u pianu di a salute di Greg ùn era micca impone d'impusizione un periodu d'esclusione di pre-existing condition.
Avà chì l'AOC hè stata implementata, l'impiegatu di Greg ùn ponu imponisce una tempusione preistentuale per allughjate à qualsiasi novi insegni, inveci di a so storia medica o a storia di l'assicura di salute.
Conditions preeistenti è l'Administration Trump
U presidente Trump fede campane nantu à una prumessa di annullà è sustituisce l'ACA. Hà succorsu in una magistratura di a Ripùbblica, in a Casa è in u Senatu, è i legislaturi rivoluziuneri anu pusatu per annullà ACA in tutta a righjura di l'Administration d'Obama.
Ma una volta chì a rialità di a revucazione hè stata abbandunata, i capi ripubbitiani in u Cungressu ùn anu pussutu accuncià u sustegnu soprappu per passà qualchissia di l'ACA annultenu i vostri fattura chì eranu cunsiderati in u 2017. A Casa passava l' Attu Amerindianu di Salute Sanità per annullà partioni di l'ACA, ma parechje versione di u prughjettu falendu à passà in u Senatu per chì a misura hè mai statu promulgata.
L'ACA ùn hè statu abbandunatu
A principiu di u 2018, l'unica provisioni di l'ACA chì anu statu abbandunata era a penalità di u mandatu individuali, è chì u annullamentu ùn duvite influenza finu à u 2019. E persone chì ùn sò micca assigurati in 2018 anu sottumessu à una penalità, ma quelli chì sò senza assicurati in u 2019 è di più di quandu ùn face micca una pena, finu à chì u so state ùn impone un (Massachusetts hà avianu un mandatu indiante prima à l'ACA, DC hè vicinu à implementà unu, è parechji altri Stati puderebbenu seguitu).
Unipochi di l'imposti ACA (l'impiegatu medisciunamentu mèficu, u tassu di Cadillac è l'impiege di l'assicuranza di salute) anu retardatu à l'inizziali 2018 sottu a risposta di u risurvimentu persunale, ma sò micca statu abbandunati.
E tutte e protezziunità di u cunsumadore d'ACA, cumprese e disposti ligati à e cundizioni preistorichi, sò intactu di u 2018. Hè infatti, era cunfrontu di chianci cù pre-existing condition worries que anonimu l'ACA annulerate l'sforzi in 2017, cù milioni di persone cuntattate i leggerezii è spressione teme chì l'indebbulimentu o abbevule l'ACA riturnammu à i ghjorni di privilighjo di pre-existing condition and intrusive medical history questions about medical insurance applications.
Li plani chì spiecanu e prudenzia preistoristichi puderanu diventà più prevalenti in u 2018 è alloghju
Perchè u tempu, l'ACA hè intacta è i sforzi legislattivi maiuri à annuleria è di sustituìssinu adupratu sò largamente sughjetti. Hè propiu per esse u casu finu à quandu secondu u 2018 midtermi, è u futuru di sta legiżlazione deveni da una grande parte di u cuncettu politicu di u Cungressu dopu à a midterms.
Ma l'Amministrazione Trump hè u travagliu per implementà a normi novi chì puderanu micca più accessibile à a cumpunimentu di cumpagnia chì ùn sò micca acquistà ACA. Questu includenu i prugrammi di sanità di l'associazione per i picculi imprese è i pruprietarii privati, è i piani di i saluti di persunità.
Cù accessu dilettatu à i prughjetti di sanità di l'associazione, propostu da l'Administration Trump à l'iniziu 2018 , picculi gruppi è autònomici puderanu ottene una cobertura sottu rigulamentu riguroso di grande gruppu, chì sò assai più relaxati ca u gruppu è règiche individuale di mercatu in termini di cumpensà cù u ACA. In quantu di prublemi prezzi, i prugrammi di grande gruppi ùn anu micca bisognu di cumpressione di a cobertura per tutti i prestazioni sanitarie essenziale di l'ACA, è assicuratori di gruppu grande pò basanu premia nantu à a storia medica di u gruppu, chì ùn hè micca permessa in u mercatu individuu o gruppu piccu .
È se u regulamentu proponii per i piani di sanità di curtametraghju sò finalizati, l'assecurante puderanu inizarià piani di "curti" (vendita prima di lugliu 2018) cù una durazione di durata di 364 ghjorni. Questa definizioni di u 364 ghjornu era digià utilizata à u livellu federale prima di 2017, ma l'Obama Administration cambiò a definizione per chì i piani di curti di tempu ùn ponu micca durà di più di trè mesi (a regula di l'Admin Obama hè finalizata in u 2016, ma ùn hà fattu efectu à u 2017).
Questu hè impurtante perchè i piani di curretta chì sò sempre stati salute da e regule d'AOC. Puderanu è facenu eligibilità basi nantu à a storia medica, è tendenu à esse spustamenti chjappi per qualcosa di una cundizione preeistenti. Permettenu chì e persone di mantene sti plani per quasi un annu sanu è significà chì più persone hà avè una cobertura sottu pianos chì ùn cose micca e prudenzia. Quelli piani sò ovveru solu appellu à i pratiche sane, chì abbandunani i pezzi più alchimati in u gruppu d'assicuranza cumpletu d'ACA. Chì, à u turnu, dirigite i primi in u mercatu chì cumportanu ACA. Ma i piani cumpldi cumplessi cù l'AIA continuanu a prutizzioni di e prudenzia.
Ancu prima di l'Obama Administration limitata à i piani di curretta di trè mesi, alcuni Stati ùn l'hà micca permettenu à tutti, è l'altri stati l'anu limitatu à sei mesi in durazione. Ma, invece di a dispunibilità, e persone chì cumpressenu l'assicuratura curretta ùn sò micca cunsigliati assicurati à l'ochji di l'ACA. L'assicuranza di salute a cura di u prugettu ùn hè micca una tappa essenziale cumminciali , perchè e persone chì utilizanu i piani di curti di pocu sò suggetti à a penalità di u mandatu indiatura ACA Ma questa pena ùn sarà più appena in u 2019, perchè hè stata rimessa in prospettiva cum'è parte di a prucedura di l'impiegazione di u GOP. Allora, quandu qualchissia pò esse chjudiutu di i piani curretti in tempu di u 2017 perchè vulianu evitari à u penalità di u mandatu indiatura di l'ACA, quellu incentiu ùn esiste più più appiecu nantu à 2019.
Per esse chjappu, a ghjente anu da esse capace à accede à una cobertura di u mercatu indipendente chì include a prutezione di prepostu di l'ACA. Ma avà chì i prughjetti legislativu di abrochisce l'ACA sò stati puste nantu à u burner back, l'Administration Trump hè di travagliu per rinfurzà a regule via l'action regulator.
Sources:
> Department of Health and Human Services, HIPAA. è HealthCare.gov, HIPAA-Elegate Individuale.
> Dipartimentu di u travagliu. Definizione di "Employer" Sottu Section 3 (5) di ERISA-Association Health Plans . Propositu Ghjinnaghju 2018.
> Dipartimenti di l'Oguri, u Labour, and Health & Human Services. Curriculum Vitae, Limitada Duration Insurance . Propositu Februghju 2018.
> HealthCare.gov, leghje l'Affettu di cura.
> Fondazione Famiglia Kaiser, Reforma di Mercuri di l'Assicuranza San Salariu: Assicurà Garantita . Ghjugnu di u 2012.
> Fondazione Famiglia Kaiser, Non-Group Coverage per HIPAA-Individuelliche Elijabile, ghjugnu di u 2012.