COBRA Mantene a vostra coperazione cunveni, ma micca necessàbbilamenti economichi
Sì avete perchè o abbandunate u vostru travagliu, avè un divorziu, o età fora di l'assicuranza di salute di i vostri parenti , pudete esse elettu di COBRA . COBRA li permette di guardà u stessu pruggianu sustinutu di u patronu di patronu avutu prima di a vostra perdita di u travagliu o u divorziu. Ma esse eliggiutu per COBRA ùn hà micca significatu chì permette micca.
Cù quantu a vostra assicura di salute sia costu in COBRA depènni quantu quantu u spaziu di salentà di salute prima di cambià à a cobertura COBRA.
I vostri primi COBRA mensili saranu u costu tutale di u vostru pianu di salute plus un servizio di u serviziu di 2 per centu.
Ma, affirmate micca à un incontru di sticle si avete l'avè u so primu primu d'assicuranza di salutazione sottumisizata da u patronu, u patronu di u so patronu o u patronu di u patronu. Siccome chì i primi per i saluti di salute nantu à u travagliu sò generalmente pagati in parti da u patronu è in parte cù i fondi deduciuti da i vostri pagi, hè cumune per ùn esse cunnisciutu da u veru costu di i vostri primi di plan di salute, ancu se sapi quantu ha vinutu i vostri paychecks.
L'impiegatori tendenu di pagà a maiò di i primi primi (ma dinò ferma una volta si cambia à COBRA). A 2016 l'analizazione di a Fondazione Famiglia Kaiser hà dettu chì i patroni paganu una media di quasi 82 per centu di u costu di l'assicuranza di salute di i so cumpagnie è da quasi u 70% di a prima famigliali di u travagliu chì si aghjunghjenu membri di a famiglia di a so cobertura.
Per stabilisce i vostri primi COBRA, avete bisognu di aghjunghje ciò chì u so patronu hà cuntribuitu à i vostri primi à ciò chì hà avutu pagatu in premium, è aghjunghje l'ufficiu di u serviziu di 2 percent.
Un esempiu
Diciunate chì ci tenete $ 125 presu di ogni pagamentu per l'assicuranza di salute. Avete pagatu duie volte per u mese, perchè a vostra parte di e prime mensili hè $ 250.
U vostru cumpagnante cuntribuisce $ 400 per misi versu i primi d'assicuranza di salute, cusì u costu tutale di u vostru pianu di salute basatu in u travagliu hè $ 650 per misi.
Per fà calculà u funziunamentu di u serviziu di 2 percentuale, multiplica a prima mensual di $ 650 per 0.02. Duverete $ 13. Add this $ 13 service charge the $ 650 premium cost and your COBRA cost insurance quotes will be $ 663 per month.
Dopu a piglià a infurmazione avete bisognu
A vostra prufessiva di l'impiegatu o l'amministrazione di i risorsi umani pudete di dì cumu chì i vostri primi COBRA seranu, ma ci pò esse circustanzi d'avà chì vulete scoprela fora senza avisà à u vostru patronu à u fattu chì avete dicisu à spiccà u vostru travagliu.
U vostru dipartimentu HR pò dirive quantu a vostra patronu hà cuntribuitu ogni mese in cunnessione à i vostri cumpagni d'assicuranza. Da quà, ci hè bisognu à vede à i vostri paystubs per vede quantu avete cuntribuiscenu ogni mese in i primi cunsiglii. Aggiunate e vostre cuntributi à i cuntribuzioni di u patronu, è aghjunghje u 2 percentu à u tutale.
In ogni casu, se si cambiava da un pianu famigliali di u travagliu à a COBRA, per esempiu, perchè sì divutu divorziatu o anziane di u pianu di u maritu, serà più difficiule di calculà e premium per via di voi perchè tù Ùn sò micca paragunate apples à manzili.
In questu casu, vi vulete dumandà à a vostra prufessura di l'impiegu di l'uffiziu o l'amministrazione di i risorsi umani chì quellu chì i vostri primi COBRA seranu dopu avè cuntatu per u vostru status di a famiglia cambiante.
Per esempiu, dicemu chì avete hè stata attuale in un pianu famusu per u patronu di u cantonu. Avete bisognu di u divorziu, cusì avete bisognu à cambià à COBRA per una sola persona, da chì a so spusa ùn anu da cuntinuà à copre i zitelli. U beneficuaria di l'impiegu di agente guardarà u primu d'assicuranza di salute per u stessu pianu di a salute chì avete avà, ma adupendu i tariffi per un individuu individuelle ch'è micca per una famiglia. Hè o ella hà da aghjunghje ciò chì a Cumpagnia avia avè cuntribuendu à quellu premiu, ciò chì l'individuu individuu avissi da cuntribuisce à a prima (questu hè stata a vostra parte di a deduction di pagine chì u vostru maritu avia pagu per u pianu famatu), è u cundimentu di u serviziu di 2 per centu, per piglià a vostra prima per a cobertura COBRA cù u pianu di salute com'è una sola persona.
Un altru ragione per u Sticker Shock
Perchè cum'è chì u scontu attache chjuche à pagà a parti di l'impiigatu è a parte di l'impiegu di u primu di u pianu di sanità ùn hè micca abbastanza, hè altru un successu finanziariu chì ghjiscavanu in u fondu cù COBRA: imposti fuq id-dħul.
Quandu u so patronu si mette soldi da quellu di i vostri pagi per pagà a vostra parte di u primu d'assicuranza mèdita, quellu soldi hè stata fatta da u vostru pacchinu prima di i vostri impiegati da l'intrattenimentu sò figurati. Simuli à i cuntributi à u vostru 401 (k) retirement plan, u primu prugettu di sanità presu da u vostru pratiche pre-impositu fendu chì u vostru ingressu vi pare. U più chjucu u vostru ingressu vede, i bassu i tassi d'ingudu saranu.
In ogni modu, quand'elle perchè l'accessu à a vostra copia di u travagliu è cambia à a cobertura di COBRA, avete pagatu i vostri primi COBRA cù dinò impunite. Perde u beneficu di u tributu di e prime chì sò dedudule da u vostru pagu pre-impositu.
In certi casi, pudete esse pudè avà u compensatu per queste impatite, ridduzzione di parte o tutti i vostri primi COBRA, ma micca tutti sò elegibile per sta deduczione. Per sapè di più nantu à quale pò fà piglià una deduczione d'impiegazione per i primi d'assicuranza di salute, vede " Is a Deductible Impedimentu di Salute? "
Ci sò altre alternattivi?
U mercatu di assicuranza di salute, hà sempre una alternativa à COBRA. Stòricamente, i piani di u mercatu individuali eranu menu più caru ch'è COBRA, ma l'aghjunghje chì a cobertura era solu dispunibile per i persone chì puderanu passà sottuuscenza medica, chì significavanu ch'elli avianu a so raghjone sana. E persone cù e cundizioni preistorichi ùn sò micca avutu una alternativa realista à COBRA.
L'ACA (Obamacare) criatu novi alternattivi à COBRA facendo a cobertura in u mercatu indipinditu garantitifà indispensèvule impiecatu di a storia medica è furnendu suppliunzione di primura à l'applijanti cù modesti à i riti mediani (per a perspettiva, i subsidi sò dispunibili per un individuu individuu cù ingressu finu à $ 48,240 in u 2018, è à una famiglia di quattru, cù ingressu finu à $ 98,400).
Allora si sia deixtianu un travagliu o diventerenu è perdintà l'accessu à u pianu di a salute di u patronu di u patronu di u patrone, avete ottene una alternativa à COBRA se preferite ottene a cobertura in u mercatu individuali. Pirdenza involontanti di a cobertura (chì cumpressa perda a cobertura da manera chì volontà abbandunà voluntariamente u travagliu) hè un avvenimentu qualificativu , è faciule subitu per un periodu d'inscription speciale in u mercatu individuale, in u scambiu o fora di scambiu . Questu hè vera ancu s'ellu hè bisognu à cuntinuà u pianu patronatu di u patronu cù COBRA (nota chì i subsidi primi sottu l'ACA sò solu dispunibili in u scambiu)
U vostru patronu vi mandarà una notizia chì vi permette à sapete chì avete bisognu à COBRA, quantu duverà custituitu è informendu chì avete ottene 60 ghjorni per decide si seguite u vostru pianu salutariu cù COBRA. Duranti stu tempu, pudete paragunate u prezzu è a cobertura chì sò dispunibili nantu à u mercatu indipinditu è decide chì unu presenta un valore più preziosu. U vostru periodu di inserzione especialu in u mercatu indipindente cuntinua per un ghjornu à 60 ghjorni dopu chì altri pudere micca pèrdite l'accessu à u pianu di u patronu, ancu se elettu COBRA prima in quella finestra (perchè sempre pudete cambià a vostra mente è cambià à un pianu individuale di u mercatu, Ancu s'è firmatu à COBRA senza avè bisognu à capiscenu l'opzioni dispunibili).
Dove si pò piglià più infurmazioni nantu à COBRA?
U Dipartimentu di u Laboru di u SU surveglia u cumplimentu COBRA. Hè una lista di e quistioni frequenti nantu à COBRA, è pudete contactà cù à l'1-866-4-USA-DOL (1-866-487-2365).
Un Verbu da
Sè avete perditi l'accessu à un pianu patronu di u patronu chì hà travagliatu bè per voi, hè tranquillu di sapè chì, in parechji casi, COBRA dà l'opzione di cumprà u pianu di almenu 18 mesi. Ma dapoi chì pò esse una pruposta caru, hè ancu bonu per capiscenu l'opzioni dispunibili in u mercatu indipindente, perchè pudete fà a megliu scelta per ellu stessu è a vostra famiglia.
> Sources:
> Fondazione Famiglia Kaiser. Assicuranza di i Salute di l'Impiegatori, 2017 Sommione di Findings.
> Dipartimentu di u Labor. Health Plans & Benefits: Continuation of health Coverage-COBRA.