A valur actuarial hè una misura di u percentuale di i costi di assistenza medica chì sò pagati da un pianu d'assicuranza di salute. Hè stata particularmente impurtante da chì l'Attività d'Accountabili Aura hè implementata, perchè u cumplimentu d'ACA necessa un prugettu di salute di u gruppu individuu è picculu gruppu per fallu à prudutti specifiche in quantu di u so valore attwarjali.
U cuncettu hè abbastanza simplice: Un pianu di salute palesa un certu percentinu di custioni di assistenza medica è i membri di u pianu vulete pagà u restu.
Ma hè bisognu di capisce chì u valore attuali ùn hè micca calculatu nantu à una basa per annunziu. Invece, hè calculatu nantu à una populazione standard (a populazione standard hè basatu annantu à a data compilata in 54 milioni d'insegni nantu à i piani d'assicuranza sanitarie è di u gruppu). In altri dritti, se un certu pianu hà un valore attualiu di u 70%, pagarà u 70% di i costi medichi di l'assistenza meditaria in tutta a populazione standard. Ùn serà micca , però, pagà u 70 percentuale di i costos di l' insegnante.
Un Pianu Un Actuarial Value, Rispondi Mudeure per i Membri Indipendenti
Comu esempiu, cunzidira cun un pianu cun $ 2,500 deducibile è $ 5,000 u pesu di pugilatu, chì solu comprende servizii preventi per annunzià u deducible. Diciaremu chì Bob hà aduprà sottu à stu pianu, è a so sola cura medica durante l'annu hè un viaghju per cura urgente per quarchi punti di u mumentu chì ellu u so manu. Per u sake di simplicità, avemu da dì chì a prughjettu di a cura urgente hè $ 1,500.
Hè menu di u so dedubile, cusì Bob hà da pagà u 1,500. In altri dritti, hà dettu u centu per centu di i so costi di l'assistenza medica per l'annu, è a so assicuratura hà pagatu un 0 percent (assumete ch'ellu ùn hà micca ricevutu cura preventiva).
Avà, cunsidereghja Alan, chì hà tutta a cobertura sottu u listessu pianu. Alan hè diagnosticatu cun cancru in u frivaru, è ghjucate u massimu di u pianu di u pianu di u pianu.
A fine di l'annu, u pianu d'assicuranza di salute à Alan hà pagatu $ 240,000 per i so care, è Alan hà pagatu $ 5,000 (u so pezzu di u poche). In u casu di Alan, a so pulitica hà dettu u 98 per centu di i so costi, è Alan hà pagatu un 2 percentu di e costi.
Ma Alan è Bob, avemu u stessu pianu, è per questu esempiu, dicemu chì hè un pianu di ciumi , chì significa chì hà un valore attuali di quasi u 70%. In vista di sta perspettiva, hè obvious chì nantu à una basa indivìdica, ci hè una variazioni larga in termine per u percentualità di ogni insemi di l'enrollee chì sò cuparti da u pianu di a salute, cumu si deve di quantu l'assistenza sanitaria ogni persona necessita durante l'annu. Ma in generale, traversu una populazione standard, u pianu chì Bob è Alan hà cose una media di u 70% di e coste.
L'ACA è Valore Actuarial
Sutta li reguli ACA, tutte e novi (oghji generale 2014 o dopu) i piani privati à u gruppu hè obligatu à incuntrà unu di quattru nivelli di metalli, chì sò categurizzati basati nantu valuru attuali (nota chì i pattu catastròfichi , chì ùn sò micca in ghjuvendu à u metal I nivuli di livellu, sò ancu permessi in u mercatu individuali, ma ponu solu compru da e persone chjappà di 30 anni, o quelli chì anu una persone indipindenza da u mandatu individuale d'ACA ).
I niveli di metalli sò studienti cum'è bronze, argentu, oru è platinu. Piani di Bronzi anu un valore attuali di circa 60%, piani d'argentu u 70%, piani d'oru 80%, è platinu piacenu 90%. Perchè hè difficiule per assicuratori à designu piani chì anu un valore attuali precisa, l'ACA permette un minimu di +/- 2. Questu significa, per esempiu, chì un pianu di ciume pò avè un valore attunale da u 68 à u percentu à u 72 percentuale, è un pianu d'ore possa un valor attuali entre u 78 percent è 82 percent.
In dicembre 2016, HHS finalizò una regula chì permette à i pezzi di bronze (valur attuale à u 60%) per avè un minimu di -2 / + 5, principiendu in u 2018 (altri palori, trà u 58% è u 65%).
Dopu, in l'aprili 2017, l'HHS rinfurzau regulamentu di stabilizazioni di u mercatu chì permettenu a varietà de minimis per espansione à -4 / + 2 per i platini di l'argilla, l'oru è di platinu, è più allora a nova gamma di minimus per i piatti di bronzi à -4 / + 5 .
Sutta li novu regule, efficace in u 2018:
- Piani di Bronziu ponu avè valori attariali entre u 56% è u 65%.
- I prumetti di Prutianu ponu esse valuri attuali trà u 66% è 72 per centu.
- I piani di u Gold pò aviri valuri attuali trà 76 percentuale è 82 percentuale.
- U piani di Platinum ponu esse valuri attuali trà u 86 percent è u 92 percent.
Avalia Cuntribuita Actuarial: Solu Cumpagnia Solu Cumpagnia Accolta
U guvernu federale creò una calculadora di valuta attuali-chì hè aghjurnata annu à l'annu, chì l'assiguratura utilizate per determinà u valore attunale di i piani chì proposanu per l'annu dopu (quì hè una spiegazione di u calculatore valutazione di u 2017).
Solu i servizii chì sò cunsiderate essenziali di salute à l'essenza (EHB) sò stati risultati in u calculu. Assicuratori sò abbiati per coperta servizi supplementari, ma quellu chì ùn conta micca u valore attunale di u pianu.
Inoltre, i càlculi di valori attualiali solu applicanu à a cobertura di a rete, perchè a coperazione fora di a rete chì un pianu prupone, se qualchissia, ùn hè micca parte di a determinazione di u valore attwarziale di u pianu.
U Gruppu Gruppu è i Piani Assicurati d'Assicuranza sò Regoli Differenti
I precetti di u livellu attuali à u metale à l'ACA s'applicanu à i piani privati di u gruppu. Ma i piani di u gruppu grande ( in a maiò parte di l'estati, chì significheghja più di 50 impiegati, ma in uni pochi stati, significa più di 100 impiegati ) è i piani assicurati propievi règuli differenti.
Per u gruppu grande è piani assicurati, u requisitu hè chì u pianu di valurizà minimu, chì hè definitu cum'è copre u 60% di i costi per una populazione standard. Ci hè una calculadora minima di valore chì hè simili à a calculadora di valore attuali utilizata pà i piani privati di u gruppu, ma i calculatori ùn anu parechji differenzuli chjave .
U gruppu grande è piani d'autore assicuratu ùn anu micca de conforme cù e categurie di nivellu di metalli chì s'applicanu à u mercatu di u gruppu indipèvule è u gruppu picciò, pò esse più variata da un pianu à l'altru in u grande gruppu è u mercatu auturechitu. Quelli piani anu da scopre almenu u 60 per centu di e costu mediu di una populazione standard, ma ponu cumprà ogni percentuale di e custome in quellu di u livellu, senza avè avutu moltu di i so benefizii per incuntrà à settimani di stretti.
Piani cù u stessu valuru attuali sò averebbe differente Designs di u Pianu
A calculatrice di valutazione attuale permette à l'assicuratura di designe uni piani chì tutti finiscinu quì sottu a listessa varie valutazione attuali. Hè per quessa pudete avè vistu à 10 plani d'argentu distinti è vede 10 disinni di pianu assai diffirenti, cù una larga varie di dedubile , copays è cunassignure .
U travagliu di l'assicuranza di salute di a Californië precisa di tutti i piani per gruppi individuelti è picculi gruppi per esse standardizati , chì volenu chì, in u nivellu di metale particulari, tutti i piani dispunibuli sò quasi idèntici in quantu à i beneficii di un pianu à l'altru, . Ci sò parechji altri stati chì devanu un pocu di pianificà standardizati ma permette ancu pannelli standardizati, è HealthCare.gov debuted pianos standardizati (in più di pane micca standardizati) in 2017.
Ma u standardizazione di u pianu ùn hè micca u listessu cum'è valore attunale. Se un statu o scambiu d'esse dumandatu u pianu di a normalizazione, tutti i piani dispunibuli seranu i soliti benefici esattii in tuttu quelli chì métri sò stati utilizati per l'estandarizazione (deducibili, copagini, coassignatori, pesu di pururu, etc.). Questu hè in cuntrastu cù e duminii di valuru attuali, chì permettenu variazione significativa in termine di u prugettu di disignu è prestazioni, ancu per i piani chì anu u stessu valenu attuali.
A variazioni trà i piani à u stessu nivellu di metale pò ancu ancu quandu i piani anu elettu stessu valuru attuali (per esempiu, dui piani cù disinnii di diversi beneficii pò esse un valore attuali di u 80%). Ma u minimu di minimu permette à ognunu u livellu di metalli è l'espansione di a stanza per u 2018-aumenta sempri a variazione permessa di un livellu di unicu metale. Per u 2018, un pianu cun ughjettu attuali di u 56 per centu hè un pianu di bronzu, è cusì hè un pianu cun un valor attunale di u 65%. Obviousmenti, quelli dui piani anu da esse disinni di beneficu assai diferenti, ma sò iri qualunqui cunzidirati pianti di bronze.
> Sources:
> Academia Americana di Actuari MV / AV Prati Note Work Group > Valuta Minima è Determinazioni Accurtati Actuariali Sottumutu l'Attive Accessibility Assistance . Aprile 2014.
> Dipartimentu di Salute è servizi umani. Final 2017 Actuarial Value Calculator Metodologia . 21 di jinnaru 2016.
> Dipartimentu di Salute è servizi umani. Pruitazione di Pacienti è Affettu di curazione, Stabilizazione di Sucietà . Aprile 2017
> Federale Registru. Avvisu di Prutezzione per Pacienti è Affordable Care; HHS Avvisu di i Parametri di Pagate è Pagamentu per 2018; Emendi per i Periudi di Scorsu Speciale è u Prugettu Di Cunsigliu è Pianu Orientatu. 22 dicembre 2016.