U regulamentu sò pensati à stabiliseri Mercuri Assicuranza
I preoccupati nantu à l'stabilità di u mercatu di assicuranza di salute di a salute ndustriali (sia nantu à u scambiu) sò stati cambiati dapoi qualchì tempu. Parechji assicuraturi surtenu l'scambii o un oghjettu individualu à u fini di u 2016, è i primi di pre-sussidamentu cresciute da un 25% in u 2017 ( subsidi in l'scambi hà diventatu à cumpensà a maiò parte di i primi aumentà per i persone per subsidii chì anu cumprendi una cobertura in l'scambiu, per esse chjaru, i premji anu micca adupratu da una media di u 25 per centu per a maiò parte di i persone chì cumprà i so piani in l'scambiu).
Per affruntà di l'affittu di stabilitatu di u mercatu, u dipartimentu di Salute è servizi umani proposau una seria di riformi à mità di frivaru, uni pochi ghjorni dopu chì u Tom Henry di u HHS fù cunfermatu da u Senatu.
L'annuncia di u regule propostu hè tutte di stabilizazione di u mercatu per u mercatu indipendenti è u gruppu. In generale, i mercati di u gruppu hè statu abbastanza stabilu. Ma i mercati individuali in parechji stati eranu nantu à u colpu à a finalità di u 2016, è Humana annuncia u 14 di fugliale chì elli sianu fora solu u mercatu d'assicuranza di salute ndividuale naziunale à a fini di u 2017 (attualmente offeranu i piani individuali in 11 stati ).
U 13 di aprili, HHS finalizò i regulatori di stabilizazioni di u mercatu, a maiuranza cum'è pruposti. Arcuni alcunebri ci anu apprezzatu u regulamentu com'è un bonu passu per stabiliscia u mercatu d'assicuranza indipindenti, ma altri dicenu chì alcuni di i novi reguli propriu a causazione di distabilizzazioni di u mercatu.
Hè impurtante de vede chì l'assecuranti creanu e so tariffu è i piani per u 2018, anu riittate à nutà chì dui di i fatturi più impurtanti chì anu cuntribuiscenu à a destabilizazione di u mercatu è l'infurzamente laxe di u mandatu individuu d'ACA, è a mancanza di certezza in termini di finanziari continuu. per subsidies cost-sharing .
Nisunu di questi emetteri sò indirizzati da i regulazione di stabilizazione di u mercatu è l'accupazioni di Trump Administration anu cuntribuitu à a destabilizazione impurtante di u mercatu in dui settori.
Cumu serà u Regulu di Stabilizazione di u Mercatariu Impurtà u vostru Assicuranza Sanità?
E persone chì avè u so assicuranza di salute per un gran patrone (in a maiò parte di l'estati, quì 50 anni di più ), Medicaid o Medicare ùn seranu micca impatti da i cambiamenti chì HHS hà finalizatu. I cambiamenti appieghjanu in più di u mercatu indipinditu, chì hè quandu duoppu à u 7 percentu di a pupulazioni statunitariu, ancu chì e persone chì travagliammu per i patroni di petite chjamate puderia vede altri preghjudiziii di buttreghji, è possibbilmente bassa rimi.
1. Per i persone chì cumpranu a so propiu salute di salute, l'inserzione aperta per 2018 serà più corta ch'è in i tempi anzi.
Prima di u regulatu di stabilizazione di u mercatu, u 2018 u periodu di inserzione aperta hè statu skatatu per seguità u listessu schedariu chì hè stata utilizata per u 206 è u 2017 (u 1 di nuvembre à u 31 di jinnaru). Ma in u 2019, u pianu era di principià cù un periodu di periodu più longu di scrive, u partiru da u 1 di nuvembre è finalizà u 15 di dicembre. HHS hà in oghje optò per cambià à u periodu d'esercitu più longu di u periodu di scrive annantu à un annu tempiu, è principià aduprà in u oghje di u 2017 (per a verrazione efficace in u 2018), invece d'aspittà à a caduta di 2018.
Quand'elli cumprenu a so propiu salute di salute (per esempiu, ùn l'avete micca da un impiegatu o di un prugramma di guvernu cum'è Medicare o Medicaid) avè una finestra più curta per selezziunate un pianu per u 2018. Comu accumenza l'1 di nuvèmmiru 2017, e finisce u 15 dicembre 2017.
Questu significa chì ùn hè cambiatu u cambiamentu di u primu di l'annu, perchè ùn sarà più una oppurtunità di cambià i piani in ghjennaghju se u vostru bigliaghju di cambiamentu si aghja fora custrigu. Serà particularmente impurtante prestu cura di qualsiasi primi è di mudificà di scambiu di notificà e voce in uttrovi / novembre da a vostra cumpagnia di assicuranza o l'scambiu, è facenu cambiate planu prima u 15 di dicembre.
Dopu quì, i cambiamenti di pianu è e novi insulazioni sò solu pussibule bisognu di qualchì avvenimentu qualificativu .
Questa ùn cambia micca qualcosa di u Windows attuale di inserzione aperta à l'assicuranza di salute di patronu patronu o Medicare.
2. E persone chì si scrive in i piani di scambii fora di a inserzione aperta seranu a prova di un avientu qualificativu, è l'eligibilità per i periodi di inserzione especiali serà ristretta in certi casi.
L'ACA è i regulatori successivi permette à i ghjente cun una varietà di eventuali qualificatori à scrive in a cobertura da u cambiamentu (è in a maiò parte di casi, fora di l'scambii ancu ), invechje di u tempu di l'annu.
Questu hè sensu, è hè cumu ancu cumu l'assicuranza patronatu di patronu hè ancu. Se una persona abandone u so postu perchè u perdiche l'accessu à una pratica d'assicuranza di salute à u patronu di u patronu in u ghjugnu, ùn devenu esse espertu à stà à ghjennaghju per avè una nova cobertura. È se un zitellu hè natu in April, ùn avete micca sensu per furzà a famiglia per esce à a matrícula abbia per acquistà una cobertura per u zitellu.
Allora un avvenimentu qualificanti attiveghja un periodu d'inscription speciale (SEP), durante el qual l'applicant du 60 ghjorni per inscrire un pianu novu. Ma ci hè statu assai prubbremi annantu à i SEP. Ci hè prublemi chì a ghjente puderia esse "gaming" u sistema da pretendenza di avè un avientu qualificativu quandu si trovanu in necessità di l'assistenza medica è l'assecurante anu avutu chì i cundizzioni di diritti medichi sò più elevati per i persone chì si scrivevanu in u SEP in contru à i persone chì Scrive si durante una inserzione aperta.
Ma di l'altra parte di a munita, i prumessi di u cuncurrenza anu indicatu chì assai pirsuni SEP-eligible scrivanu in a cobertura, è esigendo a prova d'un avvenimentu qualificativu pudè dissu sviluppà sane di cumplegnu u prucessu. Questa era evidenti finu à qualcuna graduazione in seguimentu di a verificazione d'eligibilità SEP hà sappiutu chì HealthCare.gov hà implementatu in u 2016.
Sò parechji candidati à 55-64, u 73 per centu prupone una prova d'un avè qualificativu. Ma di l'appliuncianti 18-24 d'età, solu u 55 percentuete sottumessu prova di un avvenimentu qualificativu. Questu risultatu in una piscina d'assicurati cù una età averageu più altu, chì hè correlata cù l'incrementu di costi di assistenza medica.
L'Obama Administration HHS hà avutu un prugramma prughjettu, principiendu in l'estiu di 2017, sottu un 50% di l'appliaggiatori di HealthCare.gov (sceltu bisognu) anu da prupone un attu qualificariu prima di a so applicazione puderia esse cumpletata.
Ma a nova regulazione HHS cambia à u 100 percent. A di ghjugnu di u 2017, tutte HealthCare.gov scrivite chì firmanu fora di a inserzione aperta seranu a prova di qualchì avientu qualificativu prima di a so applicazione pò esse trattatu.
Inoltre, e novu regule regulate l'accessu à i SEP in certi circustanzi:
- U matrimoniu solu hè cunsideratu cum'è eventu qualificattivu se almenu u so cumpagnu avà ancu esse una cobertura indispensabile minima (o viscenu fora di i Stati Uniti o in un territoriu americanu prima di u matrimoniu).
- Quandu una persona chì hè stata annunzutu in un pianu cù un zitellu o adopten un zitellu, u principale hè ristrettu per aghjunghje u zitellu à u pianu esistenti, o scritta à u zitellu solu nantu à qualsiasi pianu dispunibile (se per qualchì mutivu, u zitellu ùn pò esse agghiunciutu à u pianu, u principiu pò inscribite in un altru pianu à u listessu nivulu di metale , cù u zitellu). A persona chì ùn hè micca assicuratu è ha un zitellu o adopten un zitellu hè sempri elegutu à scrive, cù u zitellu, in qualsiasi pianu dispunibili. Ma una persona chì hà digià a cobertura ùn hè micca permessa di utilizà l'aghjunghje di una dipendente cum'è una oppurtunità di cambià a so cobertura esistenti in un novu pianu.
- A persone chì perdenenu a cobertura per non-pagamentu di prima in un certu puntu di l'annu avè da riduverà u so premiu passatu prima ch'elli ponu re-inscribirse durante una SEP o una inserzione regulare aperta in un pianu da a sola assicurore (o altra aseguradora sottu a listessa cuna). Puderanu generale ghjustificà i primi passati per micca più di trè mesi di a cobertura, postu chì ùn sò micca nantu à u ganciu per i primi una volta chì u pianu hè finitu per non pagamentu di prima. Se e persone in questa situazione, tornanu inscricificà, l'assicurante hè permessu di appricà i so pagamenti di primu premiu à u so equilibriu passatu.
3. Comu in u 2018, ci sarà più spedizione in u percentuale di i costi chì i piani di a salute palesanu. Questa puderia esse rimesse à i primi più bassa, ma i più didubile è copaglie. Puderia ancu significà succorsi premium più chjude in i scambii.
Sottu à l'ACA, tutti i novi prugghi di salute di gruppu individuu è picculu gruppu sò stallati in unu di quattru nivelli di metalli: bronzo, argentu, oru, o platinu (pianos catastròfici sò ancu disponibile per qualchi partitu). U nivellu di u metru di u pianu hè determinatu da u so valuru attuali (AV), chì hè una misura di u percentuale di i costi di assistenza medica chì u pianu di salute palesanu, cunvereva a medità in tutta a populazione standard standard. Piani di Bronzu anu una AV di u 60 per centu, i piani d'argentu anu avutu u AV di u 70 per centu, i piani di u doru anu una AV di u 80 percent, è i platinu anu una AV di u 90 percent.
Ma hè stata sfida per l'assicuranza di salute à i piani di u so cumpurtamentu (pre-ACA, ùn ci era micca un AV stanalizatu, cusì l'assecuranti ùn anu micca bisognu di tagliu attaccà un mirage AV specificu). Cusì i pruggi di sanità sò permessi di utilizà un rang AV in quantu à un percentinu esclusivu. Oghje, a varieghja hè +/- 2. Allora un pianu di ciume pò avè un AV chì varieghja da u 68 à u 72 per cente (i piani di bronzi anu u so propiu di minimu, oghji settore à -2 / + 5).
Sottu novu reguli di l'HHS, adupratu à u 2018, u spaziu permette hè -4 / + 2, chì significa un pianu di ciume pò avè un AV in a sanu di u 66 à 72 per centu (per i pezzi di bronzi, u ranger permessi hè -4 / +5).
Cusì pè i piani chì sò sviluppati per u 2018 a cobertura, i cumpagnie di assicurà anu permessu à crescere e cose di i pururui di u buttone ( deducibile , copays , coassignure ), perchè ùn deveranu micca di coperà un grande percentuu quantu di u costu mediu tutale. Chissu significa li prununzii pozzu curreggiate a picca, ma l'ingrossu a ghjente chì deve di pagà quandu anu bisognu à l'assistenza di a salute si cresce (nota chì e ricerche di prima hè parente di ciò chì averebbe statu assenti di sta cambiamentu; i primas generale anu da esse risposte in 2018, daveru per u other market incertezziunate chì anu, cumpresa a mancanza di clarità in quantu chì i subsidii di costume di partenza seranu finanziati).
Ci vole ancu chì i subsidi di u primu pò esse ligeramente più chjuco chì l'avete esse statu senza stu cambiamentu, postu chì sò basati nantu à u costu di u pianu di l'argentu di u minimu (u pianu di benchmark) in ogni spaziu. Se u pianu d'argentu di u novu pianu più altu hè quellu chì hà avutu u AV da u 66%, serà u prezzu più bassu di l'altri prubbe d'argentu cù AV di u 68 percentuale o più altitudine. È un pianu di riferimentu di prezzu più veloce traduttu à i subsidi più chjuche.
4. Assicuratori sò permessi per applicà novi primas à quantità passata.
Sutta li reguli di prima, se un pianu hè statu terminata per non-pagamentu di i primi, l'individuu puderia scrivevi in quellu stessu pianu durante a inserzione aperta, o durante un periodu d'inscription speciale, senza nessunamentu avversu. Flexzione prumuvutu accuminciassi annantu à a nova data effittiva, è a cumpagnia di assicuranza ùn era micca permessa di dumandà a persona per pagà i so primi passati da u pianu precedenti.
A nova norma riguardu à l'assicuranza di l'assicuranza di più avantaghju per recoger premia passata prima si a persona sceglie per ri-inscricificà in un pianu da a sola assicuratura chì rescindia a cobertura previa per non-pagamentu di i primi (o assicurante chì hè parti di u listessu gruppu cuntrullatu, o parent company). I primi pagati per u novu prugettu pò esse appiicatu à i primuri passati da i 12 mesi precedente è l'assicuranti sò permessi di ricusà d'attivà a nova pratica, finu à i primi passati da l'annu passatu si sò pagati.
A primura di u persunale perchè generalmente sò solu per unu à trè mesi di a cobertura, postu chì i primi passati ùn seguitanu accrue quandu un pianu hè statu terminatu per non pagamentu di i primi.
A ghjente pò piglià dinò mudificazione tramutendu in un pianu di una assicurante differenti, ma in parechji stati, ci hè solu un assicurante chì offra pripusivi in u scambiu. In quelli stati, qualchissia chì a cobertura hè scumpiggiata per non-pagamentu di e premia hè sottumessu sottu à pagà riduzzione prima prima di esse permessa di scrive in un novu pianu.
> Sources:
> ACAsignups.net. A tarifa di u Mercatariu Mercatili Unsubsidized Average, El 2017. Finalizate u 27 ottobre di u 2016.
> Dipartimentu di Salute è servizi umani, Patent Protection and Acceptable Care Act; Stabilizazione di u Mercatizzu . 15 di Febru 2017.
> Dipartimentu di Salute è servizi umani, Patent Protection and Acceptable Care Act; Stabilizazione di u Mercatru, Regula Finale. 13 di aprile 2017.
> Humana. Humana > Cunduce à custruisce Pruvenzione Pruvata dopu a Terminazione di Fusion cù Aetna; Date 2017 Financial Guidance; Annunziates Capital Deployment Plans. 14 di frivaru 2017.
> Fondazione Famiglia Kaiser. Assicuranza di l'Assicurazzioni Salute di a populazione tutale, 2015.