In certi omi, pò esse migliore o necessariu per avè una pianeta distinta
I Cònjudi tendenu à esse coperto in a stessa pratica di salute. Ma ùn hè micca sempre pussibule, nè hè sempre l'opzione chì face u più sensu. Fighjate a cura di e regule chì appiegativi à a cobertura spousal, è e quistione chì deve dumandate prima di decisà sè o elle è a vostra ciponie sanu, o puderà esse in a stessa pratica di salute.
Escultazione di Pocket
I famìglie avè bisognu di cunzidiri l'esse di pezzu tutale tutta di qualsiasi pratiche di sanità o piani chì anu o avè cunsideratu. L'Affettu di i Cunsiderabili Limiti limite tutte e cose di u pugilatu ùn dete micca di più di $ 14,700 per una famiglia in u 2018 , è impedisce à qualsiasi membru di a famiglia di pagà più in i costi di buttreghji (per servizii in network services) di $ 7,350 . Ma a famiglia di u pezzu di pughjenu s'applicà una sola pratica chì copra u membri di a famiglia.
Sì a famiglia hè divicita nantu à parechji piani-include l'assicuranza patrocinata per l'impiegatore, a cobertura di u mercatu individuali, o Medicare-a famiglia fora di u pocket pocket limite applicate per separà per ogni pratica. Eccu chì una famiglia sceglie per avè un spouseu in un pianu è l'altre cuniatura in un pianu spartutu cù i zitelli di a coppula, ogni pianu avarà u so limitu di purpurinu, è l'esposizione totale pò esse più altu ch'è esse si a famiglia sana estenu annantu à un pianu.
Cumposti di a Salute
Se un cô couse è sanu è l'altru hà assai cundizzioni medica, a bona decisione finanziaria pò esse per elli a duie politique separate.
U còspiu sanu puderanu elogie un pianu di reduzzione cù una reta ristrizzione e una espansione di u pugilatu, mentre chì u cô cuniè cù e prublemi medichi pò vulerete un pianu di costu più elevatu chì possa una reta com'è prove mancanti estensivu è sia di -cumette u costu.
Questa ùn hè micca sempre u casu, particularmente se un maritatu ùn hà accessu à un pianu di patronu d'alta pagadale di l'impiegu chì accogerà tutti dui cun prima razuvule. Ma sicondu a circustanza, parechje famigghiere truvà chì hè prudente di sceglie plans separati nantu à e necessità medica specifica.
Implica per i Salute Accounts
Sì avete una Risposta di Salute Salute (HSA) o si interessa à avè unu, vi vurria avè intesu cunnuscenza di l'implicazione di avè un'ecosità d'assicuranza di salute.
Pudete cuntribuisce à 6.900 USD à un HSA in 2018 si tenete a cobertura di "famiglia" sottu à un pianu HUNDAIRE di qualificazione altìssima deducibile (HDHP). A Cumpagnia di a famiglia volte da almenu dui membri di a famiglia sia sottu cù u pianu (per esempiu, qualcosa àutru chì "a so autone)" sottu à l'HDHP).
Sì avete un pianu qualificatu HSA chì si trova l'unicu membru assicuratu, u vostru límite di cuntribuzione HSA in u 2018 hè $ 3,450. Tù è a vostra coppiu pò ogni averebbe HSA distinti è indipindentamenti HSA-qualified high deductible health plans. Ma se unu di voi hà avutu un pianu HSA (cun un membru di a famiglia di u supplementu) è l'altru hà un pianu d'assicuranza chì ùn hè micca HSA-qualified, a vostra cuntribuzione HSA serà limitata à $ 3,450 in u 2018.
Patronu Patronatu Assicuranza Sanità
A quarantena mità di tutti i Americani acquistà u so assicuranza di salute da un patronu di patronu di u patronu, per allora u più grande unicu modu di cobertura. Sì e cungombru u travagliu per i patroni chì offeranu una cobertura, ponu ogni ghjornu in u so propiu pianu. Se l'impiegatori offeru una cobertura di i cònjuni, a coppiu pò deciseru d'esse sensu à avè u so propiu piani, o aghjunghje una cunta à u patronu di l'altru u patronu di u patronu.
Ci hè parechje cosi à mantene in mente quandu avete dicisu u più bonu cursu di l'azzioni:
- L'impieghi ùn sò micca obbligati d'offre a cobertura à i cònja. L'Attività in Affordable Care (Accountability Care Act) precisa un grande impiegatori ( 50 o più travagghi ) per offre a cobertura à i so cumpagni full-time, è esie devenu ancu di prupone una cobertura à i figghi di l'impiegati. Ma ùn ci hè micca esigenza chì i patroni offri una cobertura di i cònjude di i so cumpagni.
- Dice questu, a maiò parte di l'employers chì offre a cobertura ùn permettenu i còngie per fassi scrive in u pianu. Certi impresori poni una cobertura di spusazione solu s'ellu ùn hà micca accessu à u so patronu patronu di u patronu.
- Sottu à l'ACA, a cobertura di grande impiegatori chì prupone à i so impiegu di i journale di tempu devenu esse cunsideratu affordabbli, o altri l'employer face a pussibilità di penalità finanziaria. Ma a rigatura di affordabilità hè basatu annantu à u costu di a prima di u funziunale, senza circà u costu per aghjunghje dependenti o un cuniatura à u pianu . Questu hè cunnisciutu com'è u glitch famigliali , è risultati in qualchi famiglia chì affruntanu quantità di costu per aghjunghje a famiglia à u pianu patronatu di u patronu, ma ancu esse ineliutu di sustegni in u cambiamentu.
- Ma parechji patroni ùn paganu a parte di u costu di u costu per aghjunghje i membri di a famiglia, ancu s'elli ùn sò micca necessariu di fà. In u 2017, i primi mediate media per a cobertura di a famiglia cù i piani di patronu di u patronu hè $ 18,764. Di quellu ammontu, i patroni pagonu una media di 13.049 $, o quasi u 70 percent. Ma questu varia assai dipenditu in a dimensione di l'urganizazione; impresi più chjuchi sò assai menu prubabile di pagà una parte significativa di u premiu per aghjunghje l'addenda è i cagioli à a cobertura di i so cumpagni.
- Certi cumpagenti aghjunghjenu i surcharges à i premji corsi per i cagiadini si u cônzone hà una opzione per a cobertura in u so postu di travagliu. Se u vostru patronu fate cusì, u costu tutale chì hà bisognu à esse cunsideratu quandu si cresce i numeri per vede s'ellu hè megliu à avè dui cose à u stessu pianu, o avè ogni spouse usanu u so patronu patronu di u patronu.
- Inversamenti, circa u 10% di l'employers furnisce cumpensu supplementu à i so empleu chì si inscriviu in u pianu di cunjunzione invece di firmà in u patronu di u patronu di u patronu stessu. Sò quistione chì vulete indirizzà cù u dipartimentu di i risorsi umani durante u periodu iniziale di insertu è u periodu annu de periodu apertu. Piuttostu avete capitu nantu à a pusizione di u patronu di a spusazione di u spousal (è a pusizione di u patronu di u so patronu), u megliu equipatu hà da esse a decisione.
Assicuranza Sanità Individuale
Se cumprate u vostru propiu cumpagnu di salute, o per ellu scambiu o fora di scambiu , sì in quellu chì hè cunnisciutu com'è u mercatu individuali. Avete l'opzione di mette i dui e cònjude nantu à un pianu, o sceglie dui piani diffirenti.
Puderete cullà pianos separati ancu s'ellu vo rigistru in u scambiu cù subsidi di primura. À qualificà per sustegnu, i matri in matri ch'ella anu da scrive un regnu di tribute, ma ùn deve micca esse in u stessu pianu d'assicura di salute. U cambiamentu hà da calculà a vostra cantata di subsidiu tutale nantu à i vostri riti di a famiglia è l'applica à e pulitiche selezziunate. Puderanu cunghjuntà e sustegnu à u vostru bigu di ricerca in u listessu modu chì avete s'ellu avete una pirsica cum'è a vostra famiglia, è a quantità di subsidiu tutale chì riceve serà u stessu cumu si puderete avete untu in un pianu (u monte chì paghe in i primi seranu sfarenti, ma duve, postu chì u costu tutale di preeventu tutte i dui pruggieri prubabilmente sianu diffirenti di u costu tutale di preghjunghje à avè i dui ciumi in un pianu).
Pudete puru sceglie per avè un cunta cun un pianu di scambiu è l'altru un pianu di scambiu. Questa puderia esse qualcosa di cunsece si, per esempiu, una cuncetta hè ricevutu u trattamentu medicu per i pruprovardi chì sò solu in a reta cù i trasportatori off-exchange. Ma tenite in mente chì ùn sò micca misurti dispunibilii fora di u scambiu, cusì u cunjunore cù un pianu di scambiu di pagamentu paiarà tuttu u prezzu per a cobertura. E mentre u cô cuma cù a tappa di scambiu hè sempri elegibile per sustegni in basa di l'ingiru generale tutale è u nùmeru di persone in a casa, u monte di subsidiu tutale puderia esse finamente più di più ( quì ci sò esempi di fighjà quandu hà sta travagliu ).
Se un maritu hà accessu à un pianu avvirtutu à l'impiegatu affordatu è l'altre spouse hè subitu bisognu à aghjunghje à quellu pianu ma chjese tandu cumprà un pianu di u mercatu indivìdu, ùn sò esistenziu di prima sò dispunibili per cumpensà u costu di u pianu indiviate, postu chì i subsidii ùn sò micca dispunibili à e persone chì anu accessu à una cobertura ecunomica à sponsorizzata.
Assicuranza Sanatoriu Patronatu di Guvernu
In certi casi, un spouseunu puderà esse elettu à l'assicuranza di salute di u patronu, mentre chì l'altru ùn hè micca. Alcune esempi include:
- Una spouse spalla 65 è diventa eligetu à Medicare , mentri l'altru hè ancu più chjuccellu di u 65. Ancu una prima chì e ciavi sò sianu eliggiuti per Medicare, tutta a cobertura di Medicare hè individuali, in quantu a famiglia. Ogni cuniatura hanu una cobertura separata sottu Medicare, è se vulete a cobertura supplimentale (o via un plan Medicare Advantage chì sustituisce Medicare Original, Medigap è Medicare Parte D per suppurtazione Medicare Orighjini), ogni cônzu hà avè a so propria pulitica.
- Un maritu hè disattivatu è qualifica per Medicaid o Medicare, mentri l'altru hè capacitu.
- A donna pregnant si pò qualificà per Medicaid o CHIP (i normi variate per state), mentri u so spagna ùn a porta micca.
Quandu un spouse hè elice à l'assicuranza di salute di u patronu patronu, l'altru pò cuntinuvà avè un assicuranza di salute privata. Questa situazione pò cambià cù u tempu. Per esempiu, una donna incinta perchè ùn sia più qualificata per Medicaid o CHIP quandu u babbu hè natu, è pudete necessariu di ritornu à un pianu privatu d'assicuranza in questu puntu.
Ùn ci hè micca un altru mudernu in quantu chì i cungrigazioni devi esse in u stessu pianu d'assicuranza di salute. In certi casi, ùn anu micca accessu à i listessi piani, è in altri casi, hè avantyientu per elli à avè una pianeta distinta, per una diversità di razze.
> Sources:
> Dipartimentu di Salute è servizi umani. Avvisu di Prutezzione per Pacienti è Affordable Care; HHS Avvisu di i Parametri di Pagate è Pagamentu per 2018; Emendi per i Periudi di Scorsu Speciale è u Prugettu Operatuu è Orientatu Di Clienti. 22 dicembre 2016.
> Uperatori Internu, Revenue Procedure 2017-37 .
> Fondazione Famiglia Kaiser, Mediatevule Accogliu Mediu Assicuranza di a Salute Familiale Rise Modest 3% à $ 18,142 in 2016; More Workers Scrive in i prugrammi dedueduvi cù Opzione in Saverli nantu à dui Anni.
> Fondazione Famiglia Kaiser, Beneficii di Salute di l'Impartisce, 2017 Sommione di Findings.
> Fondazione Famiglia Kaiser, Assicuranza di Assicura di Salute di a populazione tutale.
> Medicaid.gov. Medicaid è CHIP Eligibility Levels.