A canciazione à l'assicuranza di salute di u cunfortu o un pianu di salute di u partenutu pò di salvà di soldi.
Se u vostru coppiu o cumpagnu sò tutte e benefiziu di a salute di l'impiigatu, verificate l'opere di l'assicuranza di salute di l'assicuranza durante l'inserzione aperta per vede ciò chì pò valenu più menu. L'impiegatori diferenze assai in termine di i cuntributi chì facenu à i primi cunsiglii, è pudete esse stati risparmià soldi per cambià à a cobertura di fama di u cantu.
À u tempu di scopu di inscriptionu di a vostra cumpagnia, fighjenu i varianti di u pianu di u vostru penseru di u patronu. Pudete esse capaci di salvà soldi per sceglie un pianu diversu, cum'è una HMO chì deve esse chjappu un meditore d'assistenza primaria per coordinar a vostra care. In certi alcuni di u paese, i medichi lucali sò state in tutti o a maiò parte di e rete di pianu di salute, è ùn avete micca esse preoccuvate per cambiante medichi .
Avete Advantage of Open Registration
Molte parechji cumpagnie offrenu una varietà di piani di salute. Durante u periodu di inserzione aperta à a cumpagnia, pudete cambià a vostra cobertura da un pianu di salute à un pianu diffirenti (a vostra storia medica ùn hà micca un rolu in l'eligibilità à cambià i piani). Sposta da u prugettu di scelta chì a vostra prupietà per u patronu, pudete esse capaci di sceltu altre esce, cumu l'aumentu o diminuì u montu di u deducible annuale. Puderete ancu à scrive si à a cobertura di a salute si avete micca cunnisciutu prublemi prima o di cullà a vostra cobertura.
A maiò parte di l'imprese prutezza i so periodi d'inserzione aperta (in generale durate un mesi) in u oghje di ogni annu per permette di cambiassi in benefici di salute l'1 di jinnaru di l'annu dopu. Certi cumpagnii anu avutu i so periodi d'inserzione aperta à l'altri tempi, è pudete avè ricevi avè prezzi adattu.
Quandu u periodu di espanzioni longu di a vostra cumpagnia finiscinu è avete fattu e vostre scelte per u vechju annu, a vostra cobertura sanitarea hè chjughu finu à u prossimitu annu à annu. A menu chì avete qualchì tipu avvenimentu qualificativu, ùn puderete micca pudè mudificà a vostra cobertura di salute per un annu sanu.
Sì avete avè modu di cunversione à l'assicuranza di salute di a cunfianza, o vice versa, assicuratevi chì i periodi di sclusione aperti per i dui impiegatori sò alcune sulificate. Tandu puderete disenrollà da un pianu durante a so inserzione aperta, è fassi scrive in l'altru pianu durante a so inserzione aperta, ma puderete ghjunghje cù un spaziu in a cobertura chì i dui employers ùn anu micca esse insertu in u stessu tempu .
A maiò parte di l'impieghi ghjucanu a inserzione aperta in u caduta, cù a coperazione hà cambiate l'effettu di u 1 di ghjennaghju. Ma hè impurtante cumprenderà chì, se un patronu mantene a matriculazione aperta in u mità di l'annu (cù un novu planu annu chì invece u 1 d'aostu, per esempiu), è L'altru prutezzione aperta in u casu cun un annu pianficu chì seguita u annu calendariu, pudete esse micca segati per parechji mesi durante a transizione. Sè vo site in bona salute, pudete signu per un pianu di curretta per cupre u vostru durante u ruppu, ma se si u distrettu hè di trè mesi o più longu, site nantu à u ganciu per a penalità di u mandatu individuale di l' ACA .
Qualificazzioni
U avvenimentu qualificatu permette di mudificà a vostra rete di assicuranza di salute nantu à u travagliu allora l'annu. Qualessu chì qualifica com'è «eventu» hè determinatu da e regulazione federale è comprende:
- Matrimoniu
- Na nascita o adopzione di un zitellu
- Divorzi o separazione legale
- Morte di a cunchidu o unu di i vostri dependenti
- Pirdenza involontanti di a cobertura
Duranti u periodu di inserzione especial accorrittu da un avvenimentu qualificativu, pudete unisce l'assicuranza di u cantu, o vice versa. Note, però, chì u situ scenario descrizatu (quandu l'impiegatori di i cô còmone sò mid-matched periodi d'inserzione aperta è pianu date di l'annu iniziale) ùn accrucia un periodu di inserzione especialu.
Se dete a vostra cobertura durante u periodu di inserzione aperta, è a vostra spouse hè un periodu di inserzione aperta dopu, a vostra perdita di a cobertura ùn conta micca com'è avvenimentu qualificativu, postu chì era una pèrdita vuluntaria di più ca vuluntaria involontaria.
Inoltre, sè vo avete un pianu di gestione mannatu (cum'è un PPO o l'HMO), pudete esse cambiatu i piani di sanità si anderanu à una comunità distinta è ùn sò micca in u spaziu di serviziu di a rete di u vostru vechju pianu.
A dicisione chì u Pianu Basatu di Impiegnu Prestarà a Best Value
Ancu s'ellu pò piglià un pocu di tempu, run the numbers to see if it makes sense for all the members of your family to stay on the same plan health. Pò esse pudendu sparisce u dirittu cù una cobertura di salute separata per parechji membri di a famiglia. Per esempiu:
Don è Barbara
Don S., età di 46 anni, è a so moglia Barbara S., età di 44 anni, anu l'opzione per l'assicuranza di salute per i patroni. Anu travagliu di a famiglia per Don, chì includenu a cobertura per i so dui figlioli, i 10 è 14 età. Don hè inpuru e tenu 2 diabetes, u colesterolu altu è pressione di u sangue; usa assai i servizii di salute. Barbara è i zitelli sò in una salute d'alta è avè solu avutu i checkup di rutina in l'ultimi anni.
Per via di i prublemi di salute di Don, anu un pianu di bonu di deduce di a famiglia di famiglia chì hà assai primi altissima. A famiglia pò esse capaci di salvà soldi per avè Dà mantene u pianu didubile deduce da travaglià u so patronu è di chì Barbara tria un prugettu didubile più altu per ella stessu è i zitelli per mezu di u so patronu.
Ma questu ùn sarà micca sempre a megliu scelta, perchè deve largamente di quantu di a prima quandu ogni empleadoru hè vulutu chjamà. Sicondu una analisi di a Fondazione Famiglia Kaiser, u patronu mediu chì offri pruprietà di salute aghjunghjese circa u 70% di i primi familiari. Ma qualchi impiegatori sò solu à cuntribuisce à i premji per i so cumpagni, è micca per i membri di a famiglia chì sò aghjuntu à u pianu. Cusì per esse per esse se a vostra famiglia sia stata sia sottu un pianu o utilizate dui, avete bisognu di sapè quantu avete averà cuntribuisce in premiums sottu ogni opzione.
Maria è Jorge
Maria G., età 32 anni, è u so maritu Jorge G., 33 anni, in u travagliu allargu è tutti hà un assicuranza di salute provista da i patroni. I dui sociiani anu un periodu d'inserzione aperta da mità d'uttrovi à a mità di nuvembre.
U settembre, Maria hà da nascita un picciottu, un avvenimentu qualificativu chì permette di aghjunghje u zitellu, Jorge, Jr. à unu di i so piani d'assicuranza di salute. In ogni casu, aghjunghjendu un dipendente à qualsiasi pianu cambia a cobertura di l'assicurazione da l'impiegata solu per a cobertura di a famiglia o a tappa di u travagliu di u furmale (sottogastu a classificazione premium chì u patronu usa), chì aumenta significativamente a prima mensuale.
In fronte à un incrementu di più di 250 dolenti à ogni mese da u patronu, a coppula fighjatu a so opzioni. Una sola opzione hè di aspittà d'uttene à inserzione aperta è mette in tutti i membri di a famiglia in un prughjettu di salute da un patronu. Questu pò finaraghju salammi soldi, in particulare se u patronu di Maria hà digià attaccu u so coprolulu à i "premium" di a famiglia cù l'aghjuntu di Jorge, Jr. Se ese hè u casu, aghjuntu Jorge, Sr. ùn hà micca da più di i premji (i premiums a maiò, se a prima di Maria si sò cunfirmata à l'impiegati di più di i figlioli, postu chì Jorge aghjusta, sustenzia di i primi à u livellu di a famiglia più grande).
L'altru opzione hè di cumprà una pratica di mercato individuali per u zitellu. Sicondu a quantità chì i patroni cundutti per aghjunghjenu a dependenza, pò esse finutu esse menu più caru per cumprà una pratica separata per u zitellu. Questu hè improbabile di esse u casu si una famiglia hà più di un ziteddu, invece chì i grandi pianos patrocini per l'impiegatu normalment caricanu u listessu prezzu per un zitellu o i zitelli multiplici, mentri chì i piatti di u mercatu individuelle cumanda una prima separata per ogni zitellu in un a famiglia, finu à un massimu di trè (più di trè pezzi in una famiglia sutta l'età di 21, ùn hè micca prima extra in u mercatu individuali).
Unduprà a Glitch Family
Sè avete un pianu di u mercatu per un o più membri di a famiglia, in più di a cobertura da un patronu per un o parechji membri di a famiglia, sia avete chì l'accessu à u prugettu patronu di u patronu affettanu à l'eligibiltà di i membri di l'altre famiglia premium subsidies in u mercatu individuale.
Per i persone chì cumpranu a cobertura di u mercatu individuali, u subsidis premium sò dispunibili in a canna ACA in ogni statutu, secondu l'ingudu. Ma ancu se u vostru ingressu familiale vos facilite un sustegnu, u vostru accessu à un patronu di patronu di u patronu hè ancu un rolu. Se un pianu minimu di valore patronu di patronu hè dispunibule per a vostra famiglia è u costu per cupre solu l'impiigatu hè cunsideratu cum'è prezzu (micca più di 9.56 per centu di l'ingiru tutale in u 2018), qualsiasi membri di a famiglia chì sianu eliggiuti à aghjunghje à u Pianu patronatu di patronu (inveci di quantu costaria in i premii per agghiuncialli à u pianu) ùn sò micca eliggiuti per subsidi di prima in u cambiamentu. Questu hè chjamatu u glitch famigliali , è hè impurtante mantenite à mente quandu si trovanu crunching numbers per vede se alcuni membri di a famiglia puderia esse megliu cù una cummerciala mercatu indiviatura in latu di a cobertura patronatu di patronu.
Cumposti per i Cununzoni
Sottumutu à l'Attive Accessibility Assistance, i grandi employers sò obligati di brindarle cobertura à i so empleati full-time è à l'impiegati di quelli impjegati. Ma ùn sò micca esse dumandati per offre a cobertura à i cònjugeti di i so cumpagni. A maiò parte di l'employers anu cuntinuatu à offre a cobertura à i cònjugeti di i so cumpagni, ma alcuni anu stabilitu chì i cô esse iniegliutu di scrive in elli si tenenu una cobertura disponibile da travaglià i so patroni, è parechji affari now add a surcharge si i cô sonni i piani quand'elli anu ancu l'opzione di firmatu cù i so piani di u patronu propiu.
Per cumpressione di cumpurte, u 10 percentu di l'impieghi chì offrenu pruprietà d'assicuranza di salute aghjustanu compensatori supplementu à i so impiegati si fallenu u prugettu patronu di u patronu è in oghje sceglie inscritto in u pianu di u so còmpianu. Allora qualchi impieghi sò stati passi attivi per rinfurzà u nùmeru di cuncitanti chì si scrivevanu in i so piani, mentri qualchi patroni anu pigliatu prugieri attivati per incuraghjenu i so cumpagni di l'impiegà à firmà per a cobertura di u so còdone cum'è di u so patronu patronu di u patronu.
Cusì per esempiu, cunziddi Bob è Sue, chì sò maritatu è chì ogni cullizzioni di patronu di patronu disattivata da u so patronu. I dui impiegante anu ancu u prezzu di u prezzu di u prezzu di u casu quandu u cônziu hà a so prupòsitu d'assicuranza cù u so patronu propiu di l'assicuranza. Se Bob decide unisce à Sue à u pianu di a salute di u patronu di u patronu, u so patronu aghjunghje nantu à una soprata-in più di u premiu, perchè Bob pudia pudè elettu esse à u so pianu di u patronu.
Pudete ancu esse u sensu più per aghjunghje u vostru còmpiu à u pianu di u patronu di quandu avete fatturà tutte e variàbbilità, ma puderete capiscenu cumprà micca o micca chì u vostru patronu hà una tarifa spuali per i cundutti chì diminuinu u so patronu patronu di u patronu è inscriviu in u pianu di u cunfunnu.
Essa cunvalenza privata Si avete un HDHP
Se u vostru spieghjanu hà una scelta per un pianu HUA-Qualified high-deductible health (HDHP) à u travagliu, deve esse cunnisciutu di e ramificazioni di avè un membru di a famiglia nantu à u pianu versus più d'una.
Sè solu un membru di a famiglia havi una cobertura sottu a HDHP, u monte chì pò cuntribuiscenu à l'HSA hè più bassa di quella seria se dui o più membri di a famiglia hà avutu cobertura sottu HDHP. Ma invece di u mutore, u deducible in un HDHP hè tipicatu di volte à l'altu sè vo avete a cobertura di a famiglia (versus a cobertura per una sola persona), è a deducible di a famiglia sia aduprà à prima alcunu membru di a famiglia diventà eligibile per un beneficu post-deductible (cù a salvezza chì nisun membru di a famiglia ùn pò esse dumandata da incurà di più in i costi di u pianu di l'annu ca u limitatu individuale di u prugu stabilitu da u guvernu federale per quellu annu, per u 2018, hè $ 7,350).
Allora si avete o averebbe piglià a cobertura è i cuntribbuti HDHP à una HSA, voi vulete mantene esse fattura quandu avete decide chì a famiglia sia sia nantu à un pianu, o in piani nantu à i piani.
> Sources:
> Cornell Law School, Istitutu Legatu Informativu. 29 CFR 2590.701-6 - Períimi di inserzione privata.
> Ufficiu Deductiu Internu. Revenue Procedure 2017-36 .
> Fondazione Famiglia Kaiser. Cumpagnia di i Saluti di Salute di l'Impiegatori 2016 Sumitori di Findings. Sittembre
> Fondazione Famiglia Kaiser. Saluti di l'Impassi di u Patronu 2017 Sumitori di Findings. Settembre 2017.
> Società per a gestione di risorsa umana. 2017 versus 2018 HSA Contribution Limits. Maghju 2017.