Una domanda cumuni, cun una risposta simplice
A maiò parte di a ghjente sia abbastanza propiu di l'idea chì un prublema maiò in u so prugrammu d'assicuranza o d'una pulitica di i pruprietariu pò accade un incrementu di primu (nota chì quella sensazione ùn hè micca sempre u casu). Allora hè un misconcevule cumuni chì u listessu hè veru per l'assicuranza di salute.
Ma questu ùn hè micca u casu, è ùn era micca u casu ancu prima di l'attu di Affordable Care Actu riformatu u mercatu di assicuranza di salute.
Nunda di fluttuazioni di prima in basatu di ricerchi particulari
Ancu annantu à u 2014, quandu l'assicuranza di salute in u mercatu indipindariu era medisciunmente sottumessu in quasi tutti i stati, ùn ci era micca disposizzione per l'aghjurnà una prima di assicuranza particulari basata nantu à una rete. Quandu la persona era assicurata, ùn ci era micca u livellu per l'ajustà a tarifa di u persone inde independente di u restu di u gruppu di risichi.
I vechji tempu - underwriting medica
Prima di 2014, ci hè statu flessibilità in tutti ma cincà stati per assicuratori di salute per stabilisce e ritmi iniziali basati nantu à a storia medica di u candidatu. Hè cusì un applijante cù e prudenziunità esistenti puderà avè offrittu un pianu, ma cù una prima chì era più altu ch'è i valori standard.
Questa era una alternativa à i preclusion de l'esecuzione di e cundizzioni, e l'aumentu di i primurai tipichi variaranu da u 10% à u 100%, secondu a gravità di a cundizione (e appena u 13% di l'applijanti ùn anu pussutu acquistà un pianu à tutte l'individuu privatu mercatu annantu à u 2014).
Ma quandu sò stati assicurati, i pretendenti futuri ùn puderanu micca esse un risque di più unicu à u vostru pianu. Se u vostru pianu includenu una prima di risposta iniziale, chì si staria cun questu (perchè se u vostru premium hè statu accunciatu u 25% duranti u prucessu di sottoskrizzione, si cuntinueghja à esse 25% più altissima ca a tarifa standard in future years).
Ma se avete avutu una rilazione, ancu una grande assai, u cambiamentu di u cambiamentu per l'annu dopu seria u listessu chè u cambiamentu di u cambiamentu per tutti cù u listessu pianu in a vostra zona geografica.
Iumentu di risorsu sò sempri stimulati da i pretendanti, ma e ricerchi totali sò sparse in tutti l'assicurati in un gruppu predilettu, chì tipicamenti alcune parechje persone cun u stessu pianu in a listessa area. Cumu si assai pirsuni in u gruppu di risichi anu avutu raffigurazioni significativamente, i tassi di tutti pò aghjunghje rapidamenti in u vechju annu. Ma avissiru crescate da u listessu percentuu per ognunu in questu gruppu di risichendu in particulari, invece sese anu avutu una grande retenzione, una petite affirmazione, o nisuna pretesta à tuttu.
I riformi di ACA
Sutta l'attuali Affordable Care, ùn ci hè micca più mancu flessibilità per i assicuratori di cambià di tariffu basatu à a storia medica o di u geniu di u candidatu (questu hè veru in u mercatu indipindenti è u gruppu di u gruppu). I valuzi solu pò varà in basa di l'età, l'area geografica (ie, u vostru codice postale), è l'usi di tabacco (some states hà pigliatu un passu più avanzatu è impediscenu surcharges di tabacco in piani d'assicuranza di salute ).
Allora oghje, un candidatu chì hè in mezu à u trattamentu di u cungru vi pò pagà u listessu prezzu cum'è un altru applijante chì hè perfetta per salutà, finu à selezziunate u listessu pianu, vive in a listessa area, sò i dui anni, è anu u listessu tabacco statutu.
Quandu u tempu passa, anu da continuà à avè tassi chì sò ugguali à l'altri, invece chì u qualu d'elli si pretende à dì à l'assicuranza di salute. I so tariffi quasi scurizate sò cullate cù u tempu , ma quellu chì ùn deve esse micca cunfonditu cù i risultati di a risurità pruvucati da un sustegnu.
Quandu anu aghjustatu, i so vuluntà di più. L'età hè unu di i fattori chì e cumpagnie di sanità ùn anu sempre aduprà per fassi, ma i carrieri ùn pò micca carricà i più vechje di più di trè volte, cumu si carricenu i ghjovani.
E li tariffi generale per tutti nantu à u pianu attualmente torna da uttene da un annu à l'appressu , basatu annantu à i pretendi di sustegnu chì anu persu per tutti nantu à u pianu.
Ma andarè nantu à u listessu persunalizate per i persone chì hanu pigliatu grandi affirmazioni, persone chì si sottumaru petite affare, è e persone chì ùn erranite micca altrimenti à tuttu.
In quantu chì u vostru pianu ùn hè stata discontinu, puderà rinuvà a renovazione da un annu à a prussima (nota chì questu ùn hè micca applicà à piani d'assicuranza di salute ), e i vostri ritmi di rinnovazione ùn anu micca impurtatu i vostri diritti annu à l'annu precedente - invece, u vostru ritimu cancianu da u listessu percentuu cum'è tutti l'altri in a piscina geugrafica di u vostru pianu.
È da a perspettiva oppostu, a prima aumentata aghjunghje da un annu à l'appressu, ancu s'ellu ùn manca micca di ricerchi à tuttu. A volta, i vostri risultati di a tarifa sò determinate da e diritti di sustegnu di tuttu u gruppu di risichendu; ancu s'è avete pussutu avè nisun risultatu, altri pirsuni hanu. E mentri chì pò esse frustrante in l'anni chì ùn avete micca pretendi, apprezzà u fattu chì l'aumentu di tariffu ùn sò micca individualizati (basati nantu à e dritti) in anni quandu avete una rete maiò.
Aduprà u vostru pianu - ma micca abbannà
U pudete quì hè chì ùn avete micca esse scuntutu di fà una copia di quandu u vostru necessariu. Ùn ci hè micca bisognu di risurallu chì voi finisce cù una prima di assicura di salute più forte com'è u risultatu.
Ma u vostru pretendimentu serà una parte di a reta di ricerca per u vostru pianu sanitarie quandu u prezzu di l'annu dopu sò stati stabiliti, per esse evitendu d'utilizzazione (per esempiu, l'affari com'è in a sala d'urdinazione quandu u circoncisione urientale o un mèdicu d'assistenza primaria puderia bastassi) benefiziè tutti in u vostru pinnacchiu risicu.